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630 puntaje de crédito

630 puntaje de crédito
13 enero, 2021
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Los prestatarios tienden a preguntar “¿630 es una mala puntuación de crédito?”

Con un puntaje de crédito de 630 ″, entonces tiene un nivel básico de inteligencia financiera.

Pero hay algunas cosas que se pueden mejorar. Las puntuaciones por debajo de 630 se consideran malas. Por lo tanto, existe la posibilidad de que le nieguen préstamos o tarjetas de crédito o que pague tasas de interés más altas. Tener un puntaje de crédito bajo significa que es menos probable que pague sus pagos y que acumulará más de miles de dólares de deuda.

Alrededor del 10% de las tarjetas de crédito se encuentran en el rango de 600 a 640. En segundo lugar, el 10,6% oscila entre 550-599, según un informe de 2017 de Experian.

Básicamente, el impacto de un puntaje de 630 en su vida financiera tiende a depender de si está tomando un curso de acción efectivo para restaurar su crédito o si ha tenido dificultades para pagar su deuda.

Como regla general, debe verificar sus informes crediticios. Puede obtener un informe crediticio gratuito de una de las tres agencias de verificación de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Y en esta guía, lo ayudaremos a verificar su puntaje y a crear una estrategia para ayudarlo a aumentarlo a largo plazo.

Listo?

¡Vamos a empezar!

¿Qué significa un puntaje de crédito de 630?

Para que conozca las agencias de crédito, las oficinas de crédito y los informes de crédito.

Pero, ¿qué es un puntaje de crédito de 630?

Una puntuación que se encuentra en el rango de 630 se considera “Crédito promedio”. Si bien es mejor que no tener crédito, aún no es elegible para cosas como mejores tasas de interés, más recompensas de devolución de efectivo y ser aceptado para cualquier tarjeta de crédito.

Según Equifax, el puntaje crediticio nacional promedio en 2012 fue de 696. Esto significa que aún habrá realizado algún esfuerzo para alcanzar ese puntaje.

La mayoría de las empresas de calificación crediticia (Equifax, TransUnion, Experian) consideran los siguientes factores al consultar su calificación crediticia:

  • Cantidad adeuda
  • Número de cuentas de crédito
  • historial de pagos
  • Nuevas consultas de crédito
  • Duración del historial crediticio

Por ejemplo, si tiene deudas, debe concentrarse en pagar los saldos de tarjetas de crédito existentes. Si tiene muchas consultas sobre el informe de su tarjeta de crédito, le sugerimos que deje de obtener un nuevo crédito durante aproximadamente 6 meses – 1 año.

Y, por supuesto, puede aumentar su puntaje crediticio pagando suscripciones, planes de pago y otros gastos a tiempo. Mantenga sus deudas bajas y agregue sus cuentas solo cuando las necesite.

En última instancia, lo que constituye una puntuación de crédito buena o mala dependerá de su prestamista. Pero puede tener una idea de cómo los prestamistas pueden ver sus solicitudes al ver su puntaje de crédito y compararlo con otros.

¿Qué puede ofrecerle una puntuación de crédito de 630?

Consejo: la mejor manera de arreglar su mal crédito es realizando un pago inicial en una tarjeta de crédito asegurada. Este depósito reduce el riesgo por parte del emisor, lo que le permite obtener la aprobación independientemente de su puntaje crediticio actual.

Recuerde, no piense en el puntaje de crédito 630 bueno o malo, pero como un número que puede mejorar con el tiempo.

Si bien puede intentar obtener una tarjeta de crédito con crédito justo, pero si no está aprobado, tome la ruta del crédito asegurado. Múltiples rechazos de tarjetas de crédito darán como resultado una multitud de consultas difíciles sobre su informe de crédito, lo que hace que sea más difícil mejorarlo.

Aquí hay una tabla que muestra para qué es elegible:

Independientemente del puntaje crediticio que tenga, le sugerimos que revise el informe crediticio en busca de errores ocultos y los discuta. Con un puntaje de crédito de 630, piense en usted mismo en el medio del espectro de tarjetas de crédito.

Si bien se le permitirá el acceso a algunos beneficios (por ejemplo: tarjeta de crédito de la tienda favorita, sin tarifas

etc.), los bancos aún pueden rechazarlo si solicita un préstamo mayor. Por lo tanto, es mejor que continúe mejorando en este puntaje para asegurarse de obtener todos los beneficios de su historial crediticio.

¿Qué significa si tiene un puntaje de crédito de 630 y está aumentando?

Si tiene un puntaje de crédito de 630 y sigue aumentando, ¡buen trabajo! Está en camino de obtener un buen crédito. Pero aún así, es posible que lo rechacen por algunas ofertas de crédito de las empresas. Para explicar con más detalle, aquí hay un cuadro de mando de ejemplo sobre cómo se verá el análisis de su tarjeta de crédito:

  • Consultas de crédito duras: A: (Menos de 3 en los últimos 24 meses)
  • Carga de la deuda: B – (0.36 – 0.42 Ratio de deuda a ingresos)
  • Antigüedad de la cuenta: B (línea de crédito promedio: 7-9 años)
  • Diversidad de cuentas: C (menos de 5 cuentas o dos tipos de cuentas)
  • Cuentas de registros públicos y colecciones: B (1 cuenta de registros públicos / colecciones)
  • Utilización de crédito – C: (10 – 29%)
  • Historial de pagos: D Menos del 98% de pagos a tiempo

Al mirar esta tarjeta de puntuación, puede ver que hay algunas cosas que debe mejorar para aumentar su puntaje crediticio. Uno de los aspectos más rápidos que puede cambiar es el historial de pagos. Asegúrese de estar al día con sus pagos financieros para asegurarse de que su puntaje no baje.

Piense en la utilización de su crédito. ¿Está gastando demasiado de su límite de crédito debido a sus hábitos de gasto impulsivos? Le sugerimos que pague su factura a tiempo para mejorar su puntaje. Cuanto más tiempo “maximice su crédito”, más tardará en aumentar sus puntos. Por lo tanto, asegúrese de mantener la utilización por debajo del 30% para asegurarse de que su puntuación aumente en el futuro.

Y aquí hay un consejo que puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio:

Mantenga sus finanzas en un solo lugar

La mejor manera de proteger su puntaje crediticio es mediante el uso de software de administración financiera. Por ejemplo, Personal Capital es una plataforma que agrega todas sus cuentas financieras en un solo lugar donde puede ver dónde está optimizando su dinero.

Antes del software, los prestatarios tenían que rastrear su historial financiero a través de ocho sistemas diferentes para rastrear sus cuentas financieras. O los usuarios tendrían que administrar sus finanzas utilizando una hoja de cálculo de Excel.

Ahora puede iniciar sesión con Personal Capital para verificar el estado de sus cuentas financieras y mostrar su patrimonio neto. Además, puede ver cuánto dinero está gastando o ahorrando mediante el uso de su herramienta de flujo de efectivo.

Otra buena característica es su analizador de cartera, que se utiliza para ejecutar su cartera de inversiones a través de su software para determinar lo que está pagando. Esto puede ayudarlo a descubrir que está pagando más de $ 1,000 en tarifas de cartera que no sabía que estaba sufriendo una hemorragia.

¿Qué significa si tiene un puntaje de crédito de 630 y baja?

Si su puntaje de crédito es de 630 o menos, debe pensar en ciertos problemas que están causando este problema. Las agencias de calificación crediticia utilizan la información recopilada en el historial de su informe crediticio para calcular su calificación crediticia.

Los eventos más recientes que están dentro de su historial crediticio tienden a mostrar actividades más antiguas. Con esta forma de análisis, algunos datos tienen más peso que otros. Saber qué actividades son las más importantes puede ayudarlo a descubrir los pasos que debe seguir para trabajar para obtener una mejor calificación crediticia.

  • Pagos perdidos y atrasados: este es un factor que se pondera más cuando las empresas calculan su puntaje crediticio. Aproximadamente el 35% de su puntaje crediticio se ve influenciado por la presencia de sus pagos atrasados ​​o atrasados.
  • Los prestamistas de tarjetas de crédito quieren prestatarios que puedan pagar sus suscripciones mensuales a tiempo. Y las personas que no han realizado pagos tienen más probabilidades de ingresar en una cuenta predeterminada (vence alrededor de 90 días sin tener un pago con tarjeta de crédito).
    • Si hay pagos con tarjeta de crédito atrasados ​​o atrasados ​​registrados en su cuenta, debe crear una rutina eficiente para ayudar a pagar sus facturas de crédito a tiempo.
  • Tasa de utilización de crédito: su tasa de utilización de crédito representa alrededor del 30% de su puntaje crediticio. Básicamente, su tasa de utilización de crédito mide qué tan cerca está de “maximizar” sus cuentas de tarjeta de crédito.
    • Fórmula de tasa de utilización de crédito: Puede calcular su tasa de utilización de crédito utilizando esta ecuación: Saldo / Límite de gastos * 100 O Saldo total / Límite de gastos totales
    • Para dar una explicación más detallada, puede calcular la tasa de utilización de su tarjeta dividiendo el saldo por el límite de gasto y multiplicando el cociente de esos dos números por 100. Alternativamente, puede calcular la tasa de utilización de su tarjeta dividiendo la suma de sus saldos por el suma de sus límites de gasto.
Equilibrar
Gasto
Tasa de utilización de crédito
VISA $ 1,000 $ 6.000 17%
American Express $ 3,000 $ 10,000 30%
Master Card $ 1,200 $ 4000 30%
Total $ 5.250 $ 20 000 26%

Por lo tanto, cuando mire su puntaje de crédito, asegúrese siempre de calcular su tasa de uso de crédito y su costo. Hacerlo lo ayudará a averiguar si necesita crear un plan para evitar que su puntaje baje, o continuar con los buenos hábitos y obtener un crecimiento financiero a largo plazo.

¿Cómo mejorar su puntaje de crédito 630?

“¿Qué hacer si mi puntaje de crédito es 630?”

Recuerde, los puntajes crediticios promedio no se vuelven perfectos (más de 850) de la noche a la mañana. Para mejorar su puntaje, debe desarrollar una estrategia que le permita tener control sobre sus finanzas y al mismo tiempo reducir la deuda. Aquí hay tres cosas que puede hacer para ayudar a mejorar su puntaje de crédito de 630.

Préstamo de creación de crédito

Como sugiere su nombre, los préstamos para la creación de crédito están diseñados para ayudar a aumentar los perfiles crediticios del prestatario. Estos préstamos se utilizan para demostrar la capacidad del prestatario para realizar pagos mensuales con regularidad.

Al obtener uno de estos préstamos, la cooperativa de crédito coloca el dinero prestado en una cuenta de ahorros donde acumula intereses. Una vez que haya pagado por completo el préstamo, obtendrá los intereses y el efectivo que se acumularon.

Esta es una gran herramienta de ahorro, pero el beneficio real se obtiene cuando las cooperativas de crédito informan sus pagos frecuentes a las agencias de informes crediticios nacionales, lo que tiende a conducir a mejores calificaciones crediticias. (Consulte con su prestamista para asegurarse de que estén informando su actividad a las 3 agencias de crédito antes de solicitar un préstamo para la creación de crédito).

Plan de gestión de la deuda

Tener un buen plan de gestión de la deuda es útil para los prestatarios que están sobrecargados y no pueden realizar los pagos a tiempo. Trabajando con una agencia de asesoría crediticia establecida, puede negociar un programa de pago de gestión eficaz, que cierra todas sus cuentas en el proceso.

Este es un paso importante que puede dañar su puntaje crediticio a corto plazo, pero es un efecto menos perjudicial que la quiebra y puede brindarle un nuevo comienzo para construir crédito. Incluso si un plan de gestión de deudas no es bueno para usted, con un buen consejero sin fines de lucro que lo ayude, encontrará nuevas estrategias para ayudarlo a reconstruir su crédito.

Manténgase alejado de las altas tasas de utilización de crédito

Como dijimos anteriormente, el uso de la deuda o la utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de su puntaje crediticio. Al mantener la tasa de utilización por debajo del 30%, aumentará su puntaje crediticio.

Intente tener una combinación de crédito sólida. No contraiga deudas innecesarias que no necesita, pero tenga un préstamo prudente, incluida una combinación de deuda a plazos y crédito renovable, lo que puede afectar positivamente su puntaje crediticio.

Conclusión

Tener un puntaje FICO de 630 es un buen punto para crear un mejor puntaje crediticio. Aumentar su puntaje de crédito en el rango de más de 700 lo ayuda a obtener acceso a menos tarifas, tasas de interés más bajas y tener más opciones de crédito.

Puede comenzar verificando su puntaje crediticio y obteniendo un informe crediticio gratuito. Esto le ayudará a determinar qué factores afectarán más su puntuación. Le sugerimos que observe los diferentes rangos de puntuación para averiguar qué crea una buena puntuación crediticia.

Darryl fundó Smith Financial Advisors Inc. en 2006 después de más de 30 años de experiencia en servicios financieros que incluyen fusiones y adquisiciones, banca de inversión y actividades tradicionales de banca comercial en Bank One. Smith Financial Advisors es un asesor de inversiones registrado en el estado de Illinois. La firma se especializa en gestión de inversiones, planificación financiera y planificación de la jubilación.