Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Calificaciones del prestatario del préstamo de la SBA 7 (a)

Calificaciones del prestatario del préstamo de la SBA 7 (a)
13 enero, 2021
Author:

Si está pensando en solicitar un préstamo 7 (a) de la SBA, está en buena compañía: el 7 (a) es uno de los programas más populares de la SBA. Puede parecer que lo están reteniendo sin acceso a más capital de trabajo, por lo que la SBA ofrece apoyo a los propietarios de pequeñas empresas (¡como usted!) Cuando no ha podido encontrar financiamiento en otro lugar. El hecho de que no tenga un historial de flujo de efectivo o un puntaje crediticio impecable no significa que deba renunciar automáticamente a sus sueños. Si presenta la solicitud y es aprobada, la SBA garantizará (como la firma conjunta) un préstamo de un prestamista aprobado por la SBA por hasta el 90% del monto de su préstamo, un trato bastante bueno para nuevas empresas o pequeñas empresas si está buscando para dar un salto en tu crecimiento.

Requisitos de elegibilidad de la SBA 7 (a)

Si está buscando apoyo de la SBA, tiene algunos requisitos que deberá asegurarse de cumplir:

Debe estar registrado oficialmente como una empresa con fines de lucro y debe operar legalmente.

Como propietario de la empresa, no puede estar en libertad condicional .

Su empresa debe tener menos de 500 empleados y menos de $ 7.5 millones de ingresos en promedio cada año durante los últimos tres años.

Su ingreso neto debe ser inferior a $ 5 millones (después de impuestos y sin contar las pérdidas por arrastre) y su patrimonio neto tangible debe ser inferior a $ 15 millones.

Debe demostrar que está invirtiendo su propio tiempo y dinero en el negocio , habiendo “invertido capital”.

Su negocio debe tener su sede física en los Estados Unidos y debe hacer negocios con los EE. UU. Y sus territorios.

Su pequeña empresa debe pertenecer a una industria que cumpla los requisitos de la SBA (las empresas especulativas, ilegales y sin fines de lucro no pueden participar). Obtenga más información sobre las industrias elegibles y no elegibles para los préstamos 7 (a) de la SBA

Deberá demostrar que ya intentó y no logró obtener fondos de otros prestamistas financieros , agotando completamente las opciones de préstamos que no pertenecen a la SBA.

Deberá demostrar que tiene un propósito comercial sólido para el préstamo que está solicitando y que la SBA aprueba el uso previsto de los fondos.

Deberá demostrar que no está atrasado en ninguna deuda existente con el gobierno de los EE. UU. (Impuestos, préstamos estudiantiles).

Cualidades comerciales beneficiosas adicionales

Además de los requisitos de elegibilidad, existen algunas cualidades adicionales que pueden aumentar su probabilidad de aprobación del préstamo 7 (a) de la SBA.

Un buen puntaje crediticio , preferiblemente superior a 680.

Un historial libre de quiebras recientes, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales .

Haber estado en el negocio durante al menos dos años .

La capacidad de proporcionar garantía para solicitudes de préstamos superiores a $ 25,000.

La capacidad de realizar un pago inicial del 10% si el uso previsto de los fondos es comprar un negocio, bienes raíces comerciales o equipo relacionado con el negocio.

Flujo de caja suficiente para cumplir con sus obligaciones de deuda.

Capital de trabajo suficiente (una vez que reste los pasivos de los activos).

“Buen carácter” según la SBA (parcialmente decidido en función de su historial de gestión de sus recursos y asuntos comerciales diarios).

SBA 7 (a) Elegibilidad por industria

Incluso si ya está incluido en la definición de pequeña empresa de la SBA, su industria en particular puede tener requisitos adicionales específicos de la industria, que se refieren principalmente al número de empleados e ingresos / recibos. La SBA tiene dos estándares principales para el tamaño de las empresas: menos de 500 empleados para las industrias manufacturera y minera, y menos de $ 7.5 millones en ingresos anuales promedio para las industrias no manufactureras. Por supuesto, hay excepciones, por lo que querrá consultar los requisitos de tamaño de la SBA para su industria específica.

Uso del préstamo 7 (a) de la SBA

Para obtener la aprobación de un préstamo de la SBA 7 (a), deberá demostrar que sus planes para los fondos son apropiados. Si bien los usos permitidos específicos dependen de la cantidad que desee pedir prestada, generalmente puede usar los fondos 7 (a) de la SBA para gastos operativos, refinanciar ciertas deudas de alto costo, contratar empleados, comprar nuevo inventario o equipo, respaldar los costos de marketing o incluso compra de terrenos e inmuebles comerciales. Los préstamos de la SBA 7 (a) nunca están autorizados para reembolsar a los propietarios el capital social, ni para reembolsar impuestos morosos o fondos que deban mantenerse en fideicomiso o depósito en garantía.

Requisitos colaterales

Si bien la SBA garantiza un gran porcentaje de un préstamo 7 (a) de la SBA, su prestamista todavía está en la línea por el porcentaje restante. La garantía que proporciona se divide entre la SBA y su prestamista; Ofrecer garantías infunde confianza en la recuperación en caso de incumplimiento. Generalmente, un prestamista prefiere que usted ofrezca algo como equipo, bienes raíces u otros activos de alto valor que podría vender, si fuera necesario. Si tiene suficiente flujo de efectivo, la SBA no se preocupará tanto por los requisitos de garantía; sin embargo, demostrarle a la SBA que está completamente comprometido con el éxito de su negocio (lo cual es una gran prueba de que poner una garantía propia) definitivamente aumenta sus posibilidades de aprobación y éxito.

Requisitos de crédito personal

Mientras solicita un préstamo para su pequeña empresa, los puntajes de crédito personales tienen un gran impacto en su solvencia corporativa. Pagar sus facturas a tiempo (incluso antes) y evitar el uso excesivo de las tarjetas de crédito hace una gran diferencia. Estará en mejor posición si tiene un puntaje de crédito personal de 680 o más (aunque tener un puntaje más bajo no lo descalifica de inmediato), y su historial no muestra (o al menos no reciente) bancarrotas, gravámenes fiscales o ejecuciones hipotecarias. Se le evaluará en función de su declaración de impuestos sobre la renta comercial más reciente, así como de las declaraciones de impuestos personales de tres años. La cantidad de solicitudes de préstamo que ha enviado en el pasado será una luz verde o una bandera roja.

Directrices para startups

Las empresas emergentes generalmente se consideran inversiones riesgosas; El 50% de las pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años. Los préstamos de la SBA 7 (a) minimizan el riesgo para los prestamistas, por lo que es más probable que los prestamistas que trabajan con la SBA otorguen préstamos iniciales más riesgosos. Las empresas emergentes deben cumplir con los requisitos habituales de elegibilidad para la consideración del préstamo 7 (a) de la SBA, pero como no tendrá un historial de flujo de efectivo para demostrar su capacidad para pagar el préstamo, deberá demostrar experiencia tanto en la industria como en la gestión empresarial. Su prestamista y la SBA también evaluarán en profundidad su plan de negocios, ya que no existe un historial de su negocio. Al ofrecer garantías e incluso algunos de sus propios fondos, puede convencer a su prestamista de que su negocio tiene potencial y usted personalmente invierte en su éxito.

Navegar por el proceso de solicitud de préstamo de la SBA 7 (a) es complicado. ¡Lo entendemos! Haga clic en el botón a continuación para conectarse con uno de nuestros amigables intermediarios de la SBA que puede AYUDARLE a responder sus preguntas, de forma totalmente gratuita.

Del blog de SBA7a.loans

Para muchos emprendedores, averiguar cómo financiar sus planes es tan difícil como averiguar esos planes en primer lugar. Por eso, las calculadoras de préstamos comerciales en línea son un recurso increíblemente valioso.

El préstamo de la SBA7a, respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas, ha facilitado que los nuevos prestatarios y los llamados prestatarios “débiles” obtengan el capital que necesitan para abrir una pequeña empresa. Pero como ocurre con la mayoría de los demás préstamos, los prestatarios aún deben poder realizar un pago inicial.

Cuando está buscando un préstamo comercial, obtener acceso a los fondos que necesita rápidamente es definitivamente una prioridad. Si trabaja con un prestamista preferido de la SBA, podrá procesar su préstamo mucho más rápido que si trabaja con otro prestamista.

Los préstamos de bienes raíces comerciales no son ciencia espacial. Pero la falta de recursos sobre el tema ciertamente lo hace sentir así, a veces. Es por eso que hemos diseñado esta infografía para dividirla en pasos lógicos.

En 2017, las lavanderías y tintorerías generaron $ 14 mil millones de ingresos y emplearon a casi 200,000 trabajadores en los EE. UU. servicios de limpieza en seco, especialmente en determinados mercados.

Los préstamos de comercio internacional de la SBA (ITL) son una forma de financiamiento de exportaciones garantizado por la SBA disponible para empresas que están involucradas en la producción de bienes en los EE. UU. Que participarán en el comercio internacional, o para apoyar a las empresas que se han visto afectadas negativamente por el comercio internacional en años. Los préstamos de comercio internacional de la SBA tienen un monto máximo de préstamo de $ 5 millones y brindan al prestamista una garantía de préstamo del 90%.

En 2017, se vendieron más de 6 millones de viviendas en los Estados Unidos y casi el 90% de los vendedores utilizaron un agente de bienes raíces para ayudarlos en el proceso. En este momento, hay más de 2 millones de estadounidenses con licencias de bienes raíces activas y más de 1.3 millones de miembros de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Entonces, aunque el mercado de la vivienda puede estar caliente, hay mucha competencia con la que lidiar. Y, si usted es un agente de bienes raíces o un corredor de bienes raíces que busca obtener una ventaja sobre la competencia, obtener un préstamo de la SBA podría ser una excelente manera de hacerlo.

La industria de la plomería de EE. UU. Genera más de $ 100 mil millones en ingresos cada año y emplea a casi 500,000 estadounidenses, lo que la convierte en una faceta esencial de la economía de EE. UU. Si posee un negocio de plomería y desea expandir su empresa, comprar un competidor o refinanciar la deuda comercial, obtener financiamiento de la SBA podría ser una de las mejores maneras de hacerlo.

¿Necesita tener una oficina física o vender bienes y servicios en persona para calificar para un préstamo de la SBA? La respuesta es no. Las empresas en línea y completamente remotas son tan elegibles para préstamos de la SBA como sus contrapartes tradicionales. Sin embargo, todavía tienen que demostrar que tienen lo necesario para calificar, incluido un buen puntaje crediticio, finanzas sólidas y que pertenecen a una industria aprobada por la SBA.

Desafortunadamente para los prestatarios, los préstamos de la SBA 7 (a) no se pueden utilizar para comprar parte de un negocio. La equidad parcial, las ganancias y los acuerdos laborales también están generalmente prohibidos. Además, debido a la prohibición de acuerdos laborales de la SBA, el vendedor no puede permanecer como director, funcionario, accionista o empleado esencial del negocio que está vendiendo. Sin embargo, un prestatario de préstamos de la SBA puede ofrecer al vendedor un contrato de consultoría, pero ese contrato no puede durar más de 12 meses.