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Cómo afecta el puntaje crediticio los términos de arrendamiento de automóviles

Cómo afecta el puntaje crediticio los términos de arrendamiento de automóviles
13 enero, 2021
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Su puntaje puede afectar los términos del arrendamiento y las tasas de interés

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No importa cuán terrible sea su puntaje crediticio, dentro de lo razonable, por supuesto, probablemente podrá encontrar a alguien que esté dispuesto a arrendarle un automóvil. Las verdaderas preguntas son si la tasa de arrendamiento que le ofrecerán valdrá la pena y si arrendar un vehículo es una buena inversión personal a largo plazo, incluso si generalmente es más barato que comprar un automóvil.

Puede encontrar que los requisitos de crédito para el arrendamiento son un poco más indulgentes que los de la compra de un vehículo, pero probablemente aún necesitará una puntuación de al menos 620 para lograrlo. Y los mejores términos suelen estar reservados para aquellos con puntuaciones superiores a 700.

¿Qué es un alquiler de automóvil?

Arrendar un coche es como alquilar un apartamento. Usted firma un contrato y acepta tratar el vehículo como propio durante un período de tiempo determinado. El arrendamiento es una responsabilidad a corto plazo, a diferencia de cuando compra un automóvil.

Sí, querrá mantener su vehículo arrendado y evitar causarle demasiado desgaste, pero al final del día, el vehículo no es suyo. Sus pagos no generarán equidad en el automóvil, pero tampoco será responsable de su futuro a largo plazo. Existe una excepción si usted causa el daño, por supuesto.

A simple vista, alquilar un automóvil parece una idea perfecta. Tienes la oportunidad de conducir en el coche nuevo de otra persona y devolverlo sin ningún compromiso cuando finalice el contrato de arrendamiento. Pero pagará por el privilegio y pagará aún más si no tiene un buen puntaje crediticio.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850. Cualquier valor superior a 740 se considera generalmente una puntuación muy buena.

Pero ¿qué significa esto en la práctica? Si tiene un crédito excepcional con una puntuación de 800 o más, es el prestatario menos riesgoso para un banco o institución financiera que preste dinero. Es probable que tenga un largo historial de uso responsable del crédito. Mantiene saldos revolventes bajos en sus tarjetas de crédito y siempre realiza sus pagos a tiempo.

Pero si es como la mayoría de las personas, su puntaje crediticio probablemente no esté en los 800. Solo un poco más del 20 por ciento de todos los estadounidenses pueden reclamar una puntuación tan alta. Pero no se desespere: la perfección no es un requisito para arrendar un vehículo.

Conozca su puntaje

Prevenido vale por dos. No solicite un contrato de arrendamiento sin tener idea de lo que va a encontrar el concesionario cuando ejecute su crédito. Obtenga una copia de su propio informe de tres a seis meses antes de que planee comenzar a comprar. Esto le da algo de tiempo para aclarar cualquier inexactitud.

El Arrendatario Ideal

No debería tener problemas para obtener los mejores términos de arrendamiento de un concesionario si está casado y tiene una familia, vive en un área suburbana y tiene un excelente historial de manejo junto con un puntaje de crédito de más de 720, especialmente si está buscando alquilar un vehículo seguro y confiable sin las últimas campanas y silbidos. Pero aún debe intentar negociar porque es el tipo de cliente que los prestamistas quieren mantener.

Arrendatarios principales

Es posible que no obtenga los términos de arrendamiento reservados para la flor y nata si su puntaje es inferior a 720, pero aún se lo considera un prestatario “principal” si está por encima de 660. No se lo considera un riesgo, y es es muy probable que se apruebe su solicitud de arrendamiento.

Cerca de Prime Arrendatarios

Así es exactamente como suena. Es casi seguro que eres una apuesta segura para el banco, pero no del todo.

Es probable que entre en esta categoría si su puntaje de crédito está entre 620 y 660. Puede pasar unos meses pagando los saldos de sus tarjetas de crédito o estar preparado para tasas de arrendamiento superiores al promedio. Probablemente sea aprobado, pero pagará un precio más alto, probablemente en forma de tasas de interés más altas, porque se considera que representa un riesgo.

Arrendatarios subprime

Es posible que encuentre un prestamista dispuesto a arrendarle un vehículo si su puntaje crediticio es inferior a 620, pero pagará mucho más de lo que pagaría un comprador promedio o incluso “casi de primera”. Y es posible que deba depositar un depósito de seguridad.

¿Qué sucede si no tiene historial crediticio?

No tener absolutamente ningún historial de crédito lo marca como un producto desconocido, lo que puede llevarlo al montón de alto riesgo.

Una opción para usted es pedirle a un familiar o amigo que firme el contrato de arrendamiento con usted para que pueda comenzar a crear un perfil de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que si no realiza los pagos del arrendamiento, ese historial negativo también aparecerá en el informe crediticio de su cofirmante. Pero si encuentra a alguien que esté dispuesto a arriesgarse con usted, lo más probable es que su tasa de interés sea más baja, dependiendo de la calificación crediticia de su cofirmante.

Un enfoque no tradicional para el financiamiento de arrendamientos son los contratos de arrendamiento, en los que el arrendamiento de un automóvil que ya se está alquilando se transfiere de una persona a otra.

Gire las probabilidades a su favor

Al final, puede depender del distribuidor. Dependiendo de la época del año, es posible que encuentre uno que se esté acercando al punto de desesperación para sacar los autos del lote. Estos distribuidores podrían estar más dispuestos a actuar por usted con los prestamistas. El final del año suele ser un buen momento.

Escuche los comerciales de radio. Los concesionarios de automóviles siempre están pregonando ventas y ofertas, e incluso podrían anunciar abiertamente que están dispuestos a trabajar con personas que tienen mal crédito. Ahorre para realizar el pago inicial más significativo que pueda. Endulza la olla para el concesionario y el prestamista. Haz que quieran trabajar contigo.

Además, evite disparar hacia ese juego de ruedas cargado de primera línea. Ser realista. A veces, solicitar un vehículo menos llamativo y más económico puede cambiar las probabilidades a su favor. Piénselo también de esta manera: los pagos de arrendamiento serán más bajos y más manejables, por lo que podrá mantenerse al día más fácilmente. Los pagos puntuales mejoran su puntaje crediticio.

No cometa estos errores

Buscar la mejor oferta y tarifas suele ser una idea bastante buena, pero puede tener una desventaja. Cada vez que solicita un contrato de arrendamiento, el prestamista administra su crédito. Estas “preguntas difíciles” pueden hacer que su puntaje baje aún más. No quieres eso, así que sé prudente con tus aplicaciones. No tire uno por ahí que probablemente sea rechazado, como el de ese vehículo de primera línea.

Es posible que pueda solucionar este problema obteniendo usted mismo su informe de crédito y luego haciendo copias. Solo asegúrese de que esté fechado para que el distribuidor sepa que está actualizado. Numerosas consultas difíciles para el mismo tipo de préstamo o arrendamiento cuentan solo una vez si se encuentran dentro de un período de tiempo limitado porque obviamente está buscando la mejor tarifa. No extienda sus solicitudes de arrendamiento durante seis meses o más.

Negociar

Intente generar una ganga incluso si cree que ha encontrado la oferta perfecta. Cuando todo está dicho y hecho, usted es el que ofrece pagarle a la otra parte una cantidad fija mensual durante un período de tiempo determinado. Si los términos que están sugiriendo hacen que comprar un auto usado directamente tenga más sentido, dígalo. El prestamista podría cantar una melodía diferente.