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¿Cómo afecta mi puntaje crediticio ser un usuario autorizado?

¿Cómo afecta mi puntaje crediticio ser un usuario autorizado?
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

Lo que necesita saber sobre usuarios autorizados y puntajes de crédito

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que brinda a los prestamistas o acreedores potenciales una forma de evaluar rápidamente su confiabilidad como prestatario. Por lo general, los puntajes de crédito varían de 300 a 850, y los puntajes más altos se traducen en un mejor crédito. Y un mejor puntaje crediticio es más que solo derechos de fanfarronear; no solo puede facilitarle la obtención de préstamos o financiamiento cuando los necesite, sino que también puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero en el proceso. Un método para aumentar su crédito, a veces rápidamente, es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona.

Echemos un vistazo rápido a algunos datos de personas que se agregaron como usuarios autorizados en la cuenta de otra persona y sus respectivos puntajes crediticios promedio.

Cantidad de estadounidenses que se agregaron como usuarios autorizados a una cuenta y su puntaje crediticio promedio

Usuarios autorizados agregadosPorcentaje de miembros que construyen con créditoPuntaje de crédito promedio
Miembros 19,1% 661
No miembros 15,2% 657

Fuente: Miembros encuestados entre septiembre de 2015 y septiembre de 2016 sobre los tipos de herramientas de creación de crédito utilizadas. De aquellos que indicaron que habían agregado usuarios autorizados, en octubre de 2016 se llevó a cabo una encuesta adicional sobre la puntuación crediticia promedio.

Como puede ver arriba, aunque este es un método probado para ayudar a aumentar su puntaje de crédito, menos de 1 de cada 5 personas se han agregado como usuarios autorizados. En otras palabras, esta es una estrategia importante para sacar a la luz, para que más personas puedan usarla en su beneficio.

¿Qué es la estrategia de “usuario autorizado” y por qué es importante comprenderla?

Ser agregado como usuario autorizado es una forma de mejorar rápidamente su puntaje crediticio. Hay una serie de razones por las que las personas pueden necesitar ayuda para construir su crédito, por lo que si se encuentra en esta posición, sepa que no está solo. Quizás sea joven y esté comenzando, y necesite establecer crédito rápidamente para alquilar un apartamento. Quizás no hizo algunos pagos y ahora su crédito podría necesitar algo de ayuda.

Cualquiera que sea la situación, existen algunas tácticas probadas y verdaderas que lo ayudarán a mejorar su puntaje de crédito rápidamente, y convertirse en un usuario autorizado es una de ellas.

¿Todavía no está convencido? Eche un vistazo a los números a continuación.

Como puede ver, convertirse en un usuario autorizado es una excelente manera de mejorar rápidamente su puntaje de crédito, especialmente si está comenzando con un crédito que es, bueno, menos que bueno. Por ejemplo, para aquellos con mal crédito (un puntaje de crédito por debajo de 550), convertirse en un usuario autorizado mejoró su puntaje de crédito en un 10%, en solo 30 días. Avance rápido a 12 meses, y esa cifra salta al 30%.

Mejorando su puntaje crediticio como usuario autorizado

Su puntaje crediticio se determina analizando una serie de factores, como su historial de pagos, el monto total de su deuda y más. Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, o agregar un usuario autorizado a su tarjeta de crédito, se relaciona principalmente con la duración de su historial crediticio.

Si bien no es la pieza más grande del rompecabezas de su puntaje crediticio, la longitud de su historial crediticio sí juega un papel en la determinación de cuál será su puntaje crediticio. Si su historial crediticio no es muy antiguo, convertirse en un usuario autorizado en la cuenta establecida de alguien puede brindarle credibilidad instantánea y mejorar rápidamente su puntaje crediticio. Además de un usuario autorizado que ayuda con el historial crediticio, pero también la utilización del crédito y posiblemente incluso la combinación de crédito según sus cuentas de crédito actuales.

¿Qué determina su puntaje de crédito?

Como mencionamos anteriormente, su puntaje crediticio se determina analizando una serie de factores:

  • Historial de pagos (35%). Su historial de pagos es el factor más importante que contribuye a su puntaje crediticio. Esto muestra a los prestamistas potenciales la frecuencia con la que su pago se ha realizado a tiempo, o si se han retrasado o no.
  • Utilización de crédito (30%). Si bien esto puede parecer complicado, la utilización de su crédito es simplemente el porcentaje de su crédito total disponible que está utilizando actualmente. Este número se expresa como un porcentaje y, para mantener la mejor puntuación, querrá mantener su número por debajo del 30%.
  • Edad crediticia (15%). La edad o la duración de su historial crediticio también contribuye a su puntaje. Para aprovechar al máximo este factor, asegúrese de mantener abiertas y al día sus cuentas más antiguas.
  • Mezcla de créditos (10%). A los prestamistas potenciales les gusta ver una combinación de diferentes tipos de crédito en su informe, como cuentas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles o hipotecarios.
  • Número de consultas (10%). Si bien verificar su puntaje de crédito no dañará su cuenta, las consultas serias, como cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, sí lo harán. Limite la cantidad de consultas difíciles sobre su crédito para mantener su puntaje alto.

Ahora que sabe cómo se calcula su puntaje, echemos un vistazo más de cerca a cómo se desglosan los puntajes promedio en los EE. UU.

Grupo de edad y puntaje crediticio promedio

Grupo de edadPromedio Puntaje de crédito
18 hasta 24 635
25 hasta 34 638
35 hasta 44 658
45 hasta 54 703
55+ 729

Fuente: encuestamos a 2.500 personas en los Estados Unidos el 2/9/2018.

Según los datos, es seguro asumir que el puntaje crediticio y la edad están relacionados al menos indirectamente, lo que significa que a medida que envejece, su puntaje crediticio también suele mejorar. Esto podría deberse a una serie de factores, que incluyen más ingresos disponibles y un historial crediticio más largo.

¿Se pregunta cómo puede mejorar su puntaje crediticio? Analicemos algunas tácticas que puede utilizar para ver una mejora rápidamente.

¿Qué mejora su puntaje crediticio?

Antes de que pueda comenzar a trabajar en su puntaje de crédito, necesita conocer los pasos adecuados a seguir que lo ayudarán a ver un aumento en su puntaje de crédito.

  • Verifique su informe de crédito y discuta cualquier error. Por ley, cada una de las 3 agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) deben entregarle una copia de su informe crediticio todos los años, sin costo alguno. Es importante revisar periódicamente sus informes crediticios para asegurarse de que la información que contienen sea precisa y esté actualizada. Si bien puede parecer un hecho que la información sería correcta, le sorprendería saber cuántos informes de crédito contienen errores. De hecho, hasta el 35% de los consumidores en 2018 tenían errores en su informe crediticio, lo que podría tener un impacto negativo grave en su puntaje. Revise cuidadosamente sus informes de crédito y discuta cualquier error que pueda encontrar.
  • Realice todos sus pagos a tiempo. Su historial de pagos es el factor más importante que contribuye a su puntaje crediticio. Como tal, es importante que haga todo lo posible para realizar sus pagos siempre a tiempo. Lo crea o no, incluso un solo pago atrasado puede tener un gran impacto en su puntaje y puede perseguirlo durante años. Y recuerde, si se encuentra en una posición difícil, muchos acreedores están dispuestos a trabajar con usted, lo que puede marcar una gran diferencia en su puntaje crediticio.
  • Reduzca su deuda. La utilización de su crédito es el segundo factor que más contribuye a su puntaje crediticio. La utilización de su crédito es simplemente el porcentaje de su crédito total disponible que está utilizando en un momento dado. Siempre debe intentar mantener este número por debajo del 30%; sin embargo, muchos de los mejores puntajes crediticios tienen una utilización del crédito del 10% o menos.
  • Conviértase en un usuario autorizado o agregue un usuario autorizado a su cuenta. Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de alguien con buen crédito establecido puede darle un impulso casi instantáneo a su propio puntaje crediticio. Al agregarlo como usuario autorizado, su amigo o familiar de confianza asume la responsabilidad financiera de cualquier pago que pueda perder, o se arriesgue a dañar su propio crédito. Teniendo esto en cuenta, es importante que se tome en serio esta táctica, ya que es una gran responsabilidad.
  • Diversifica tu crédito. Tener una buena combinación de tipos de crédito también puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Si solo tiene tarjetas de crédito, considere solicitar un préstamo de creación de crédito. Por el contrario, si solo tiene un préstamo para estudiantes o un préstamo para automóvil, considere solicitar una tarjeta de crédito garantizada.
  • Limite el número de consultas difíciles. Si bien solo contribuye al 10 por ciento de su puntaje crediticio, la cantidad de consultas exhaustivas sobre su crédito puede afectar, y lo hará, su puntaje crediticio. Para ayudar a mantener su puntaje en buena forma, solicite crédito solo cuando sea necesario. Y tenga en cuenta que verificar su propio puntaje crediticio no afectará su puntaje crediticio; de hecho, puede ayudar a mejorarlo.

Hablamos con Tiffany, miembro de Credit Sesame, para averiguar cómo elevó su puntaje crediticio al agregar a su hermano como usuario autorizado. A continuación se muestra una línea de tiempo que muestra cómo su puntuación mejoró 25 puntos en solo 3 meses.

Tiffany aumentó su crédito al agregar un usuario autorizado

Descripción: Tiffany, una joven de 25 años, fue abordada por su hermano menor para agregarlo como usuario autorizado. Ella ya tenía buen crédito y él no tenía ninguno. Sabiendo que su hermano era digno de confianza, lo agregó en junio de 2018. Como puede ver en la línea de tiempo, debido a que lo agregó, su puntaje aumentó 25 puntos en tres meses. Aquí es cómo.

FactorFecha de actualizaciónCambioPuntuación
Se le pidió que agregara a Brother como usuario autorizado. Junio ​​de 2018 +0 765
Hermano agregado como usuario autorizado Julio de 2018 +6 771
Hermano compró un boleto de avión y lo pagó Agosto de 2018 +9 780
Utilización disminuida, hermano ayudó con el pago de autónomos Septiembre de 2018 +10 790
Comprobó su puntuación Septiembre de 2018 +0 790

Fuente: Realizamos la encuesta y recopilamos diferentes casos de nuestros miembros entre septiembre de 2017 y septiembre de 2018.

Tiffany vio un beneficio directo al tener a su hermano como usuario autorizado. Su hermano también vio el beneficio de que su crédito mostraba el historial de pagos, la utilización del crédito y el historial crediticio. Si bien su historia fue positiva, también existe la posibilidad de que tenga un impacto negativo si el titular de la tarjeta de crédito o el usuario autorizado no son responsables. Piense en ello como dos informes de crédito afectados por una sola cuenta, para bien o para mal.

Beneficios de agregar un usuario autorizado a su tarjeta de crédito

El mayor beneficio de agregar como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito es obvio: la mejora que ofrece a su propio puntaje crediticio. Los hábitos de crédito responsable del titular de la cuenta, por extensión, se vuelven como los suyos, mejorando su puntaje mes tras mes. Y, como una ventaja adicional, agregar como usuario autorizado no podría ser más simple: simplemente pídales que se comuniquen con la compañía de su tarjeta de crédito y hable con alguien que pueda agregar un usuario autorizado a su cuenta. La mayoría de las tarjetas de crédito incluso le permiten agregar un usuario autorizado a través del sitio web o la aplicación de la empresa. Asegúrese de que sea un usuario autorizado y no solo un titular de tarjeta de crédito adicional. En realidad, existe una diferencia, y un titular de tarjeta de crédito adicional puede o no tener la tarjeta de crédito en su informe de crédito.

¿Los usuarios autorizados afectan su puntaje crediticio?

En conclusión, ser agregado como usuario autorizado a su tarjeta de crédito es una excelente manera de mejorar su propia calificación crediticia. Su puntaje crediticio se calcula analizando una serie de factores, incluido su historial de pagos, la utilización del crédito, la combinación de crédito, la duración del historial crediticio y la cantidad de consultas rigurosas sobre su crédito. Si su propio puntaje crediticio podría mejorar en cualquiera de estas áreas, ser agregado como un usuario autorizado puede ayudarlo a ver rápidamente una mejora en su puntaje. Simplemente comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para agregar un usuario y estará en camino de disfrutar de su mejor puntaje crediticio. Tenga cuidado de solo agregar o ser agregado a las cuentas de personas en las que confía y que sabe que no lo pondrán en la ruina financiera.

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