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Cómo empezar a invertir por su cuenta | Charles Schwab

Cómo empezar a invertir por su cuenta | Charles Schwab
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

Es tentador posponer la inversión. Puede pensar en muchas excusas: todavía no he ahorrado suficiente dinero, lleva mucho tiempo o no sé por dónde empezar. Pero la verdad es que puede comenzar a invertir con solo unos pocos cientos de dólares siguiendo estos pasos.

Cómo invertir: haga un plan

Si pudiera tener la oportunidad de triplicar su patrimonio neto, ¿la tomaría?

Las investigaciones han demostrado que, en promedio, las personas que crean un plan financiero terminan con tres veces la riqueza de las que no lo hacen. Así que considere tomarse el tiempo para hacer un poco de planificación financiera.

Aquí hay 5 sencillos pasos para comenzar:

  1. Identifique sus metas importantes y déles a cada una una fecha límite. Se honesto contigo mismo. Es mejor establecer una meta modesta que pueda lograr que establecer una meta que sea tan poco realista que se rinda en el camino.
  2. Piensa en cifras aproximadas de cuánto dinero necesitarás para cada objetivo.
  3. Revise sus finanzas. ¿Cuánto dinero ha ahorrado y cómo se invierte?
  4. Piense cuidadosamente en el nivel de riesgo que puede asumir.

Si quiere correr un gran riesgo y no funciona, ¿podrá seguir pagando sus facturas?

Y 5. Observe qué tipo de rendimiento han generado sus inversiones a largo plazo y pregúntese: si continúan funcionando de acuerdo con los promedios a largo plazo, ¿estará en camino de alcanzar sus objetivos?

Si esto todavía le parece abrumador, está bien pedir ayuda.

Un planificador financiero certificado puede guiarlo a lo largo del proceso y puede consultarlo periódicamente para ayudarlo a mantenerse encaminado para alcanzar sus metas.

Identifica tu meta.

Pregúntese qué quiere lograr. ¿Su objetivo es el pago inicial de una casa? ¿Está ahorrando para la jubilación? ¿O simplemente desea comenzar y aprender a invertir en el mercado de valores?

Divida sus metas en corto, mediano plazo (uno a cinco años) y largo plazo (más de cinco años). Luego, decida cuánto dinero le gustaría ahorrar para cada objetivo. Nuestras calculadoras pueden ayudarlo a definir su monto objetivo.

Seleccione una cuenta según su objetivo.

Ahora es el momento de poner en marcha su plan y empezar a invertir.

Algunos inversores se sienten tentados a esperar el momento “adecuado” para invertir. Pero comenzar temprano e invertir lo que pueda regularmente, generalmente lo lleva mucho más allá de esperar.

El tipo de cuenta que elija depende de su objetivo. Hay muchos tipos de cuentas de inversión, pero estas son algunas de las más comunes, organizadas por objetivo:

Una cuenta de corretaje puede ayudarlo a ahorrar e invertir para una amplia gama de objetivos.

Cuenta de corretaje Schwab One ® Le permite invertir en todo, desde acciones y bonos hasta fondos mutuos, ETF y más.

Las cuentas con ventajas fiscales pueden ayudarlo a invertir para cubrir sus necesidades de jubilación.

IRA tradicional Le permite invertir dólares antes de impuestos para el crecimiento con impuestos diferidos.

Roth IRA Le permite invertir dólares después de impuestos y las distribuciones calificadas están libres de impuestos.

Las cuentas con ventajas fiscales pueden ayudarlo a ahorrar e invertir para gastos educativos.

Plan 529 de ahorros para la universidad Le permite ahorrar para la universidad y las distribuciones calificadas están libres de impuestos.

¿Cómo elijo inversiones fiscales eficientes?

Las cuentas de inversión se pueden dividir en dos categorías principales: cuentas sujetas a impuestos (como una cuenta de corretaje) y cuentas con ventajas fiscales (como una IRA, 401 (k), Cuenta de ahorros para la salud (HSA) o Plan de ahorros 529 para la universidad). Como regla general, las inversiones que tienden a perder menos de su retorno a los impuestos son buenos candidatos para cuentas imponibles. Y las inversiones que pierden una mayor parte de su rendimiento fiscal pueden ser más adecuadas para cuentas con ventajas fiscales.

Cree una cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo.

Invertir puede generar rentabilidad con el tiempo, pero también implica riesgos. Como inversor, debe decidir cuánto riesgo está dispuesto y puede asumir.

Si faltan muchos años para su objetivo, es posible que haya más tiempo para superar los altibajos del mercado. Por lo tanto, puede sentirse cómodo con una cartera que tiene un mayor potencial de crecimiento y un mayor nivel de riesgo. Pero si su marco de tiempo es más corto y tiene poca capacidad para asumir pérdidas, debería considerar adoptar un enfoque más conservador.

La tolerancia al riesgo es su disposición a asumir riesgos. Es el riesgo que puedes soportar.

La capacidad de riesgo es su capacidad para asumir riesgos sin poner en peligro sus objetivos financieros. Es el riesgo que realmente puedes afrontar.

Si necesita ayuda para determinar su tolerancia al riesgo y su capacidad de riesgo, utilice nuestro Cuestionario de perfil de inversionista o contáctenos.

Ahora es el momento de pensar en tu cartera. Comencemos con los bloques de construcción o “clases de activos”. Hay tres clases principales de activos: acciones Información sobre herramientas Las acciones (acciones) representan la propiedad de una empresa. Pueden proporcionar tanto una revalorización del precio como ingresos por dividendos. Las acciones se consideran relativamente riesgosas, porque el precio de las acciones también puede disminuir y no hay garantía de que se le paguen dividendos. Las acciones también tienden a ser más volátiles que los bonos. , enlaces Tooltip Un enlacerepresenta un préstamo que usted hace a un gobierno, municipio o corporación (emisor). A cambio, ese emisor promete pagarle una tasa de interés específica y reembolsar el valor nominal después de un cierto período de tiempo, salvo incumplimiento. Pueden proporcionar ingresos y ayudar a equilibrar los riesgos de las acciones. Al igual que con cualquier inversión, los bonos tienen riesgos como el riesgo de incumplimiento y el riesgo de reinversión. y efectivo Tooltip Cashy las inversiones en efectivo incluyen depósitos bancarios (cuentas corrientes y de ahorro), fondos del mercado monetario e inversiones a corto plazo (como certificados de depósito y valores del Tesoro a corto plazo). Estos pueden proporcionar flexibilidad y estabilidad. Las inversiones a más corto plazo tienden a tener rendimientos más bajos que las inversiones a más largo plazo. inversiones. La forma en que divide su dinero entre estos grupos similares de inversiones se denomina asignación de activos. Quiere una asignación de activos diversificada o variada. Esto se debe a que las diferentes clases de activos tienden a comportarse de manera diferente, dependiendo de las condiciones del mercado. También desea una asignación de activos que se adapte a su tolerancia al riesgo y su cronograma. ¿Cómo lo sabes? Veamos las carteras modelo de Schwab.

Carteras modelo de Schwab

Estas cinco carteras son ejemplos de planes de asignación de activos. Las carteras más conservadoras incluyen una mayor asignación (porcentaje) de bonos. Las carteras más agresivas incluyen una mayor asignación de acciones de pequeña capitalización y acciones internacionales.

Para inversores que buscan ingresos y estabilidad actuales y están menos preocupados por el crecimiento.

Para inversores que busquen ingresos y estabilidad actuales, con un modesto potencial de incremento en el valor de sus inversiones.

Para inversores a largo plazo que no necesitan ingresos actuales y desean cierto potencial de crecimiento. Es probable que tenga algunas fluctuaciones en el valor, pero menos volatilidad que el mercado de valores en general.

Para inversores a largo plazo que desean un buen potencial de crecimiento y no necesitan ingresos actuales. Es probable que tenga una buena cantidad de volatilidad, pero no tanto como una cartera invertida exclusivamente en acciones.

Para inversores a largo plazo que desean un alto potencial de crecimiento y no necesitan ingresos actuales. Puede tener una volatilidad sustancial de año a año en valor a cambio de retornos potencialmente altos a largo plazo.

Fuente: Centro Schwab de Investigación Financiera. Todos los modelos presentados son hipotéticos, solo con fines ilustrativos y no se puede invertir directamente en ellos. Los modelos se muestran a nivel de grupo de activos y no pretenden representar un producto de inversión específico.

Cree una cartera en 3 pasos:

Vea nuestros planes de asignación de activos de muestra arriba. En general, si es un inversor reacio al riesgo que busca ingresos y estabilidad, la cartera conservadora con una asignación de bonos más grande que acciones puede ser la adecuada para usted. Pero si es un inversor a largo plazo que busca un alto potencial de crecimiento, la cartera agresiva con una gran asignación de acciones puede resultarle atractiva.