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Cómo obtener la aprobación con una mala calificación crediticia

Cómo obtener la aprobación con una mala calificación crediticia
13 enero, 2021
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Aunque las personas con un puntaje de crédito alto no son necesariamente más felices que aquellas con un puntaje de crédito bajo, seguramente tienen menos problemas cuando se trata de alquilar. La cruda verdad es que alquilar con una mala calificación crediticia es difícil.

La administración de propiedades es una forma de negocio, por lo que no es de extrañar por qué los propietarios prefieren tratar con aquellos que pueden demostrar su estabilidad financiera. Las verificaciones de antecedentes y crédito de los inquilinos están destinadas a recompensar el comportamiento responsable, que es exactamente lo que buscan la mayoría de los propietarios.

Y queda claro por qué los propietarios prestan toda su atención a estos números de 3 dígitos y rechazan las solicitudes basándose en este factor. Le guste o no, pero un puntaje de crédito malo puede dificultar su calificación para el alquiler y reducir a la mitad sus posibilidades de alquilar la casa de sus sueños. Pero no significa que la guerra esté perdida. Hay muchas cosas que puede hacer para minimizar el efecto destructivo de un puntaje de crédito bajo, y Rentberry está aquí para decirle cómo alquilar un apartamento con mal crédito.

¿Dónde se obtiene una calificación crediticia?

Hay una gran cantidad de marcas que brindan servicios de puntaje crediticio, pero Experian, FICO y TransUnion son las principales. Sin embargo, con plataformas como Rentberry, no debe preocuparse en absoluto por obtener un puntaje de crédito. Debido a nuestra asociación con Microbilt (proveedor de Experian), su informe de crédito se generará automáticamente y se entregará a su posible propietario junto con su solicitud.

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito para alquilar?

Su puntaje crediticio depende de cinco factores: la duración del historial crediticio, la combinación de créditos, el historial de pagos, los montos adeudados y el crédito nuevo. Pero no todos los factores son igualmente importantes. Los más críticos son el historial de pagos y el monto adeudado; en consecuencia, representan el 35 y el 30 por ciento. Su combinación de crédito y su crédito nuevo determinan el 10 por ciento de su puntaje cada uno, mientras que la duración de su historial crediticio constituye los 15 restantes.

Sin embargo, como confirman los expertos, el porcentaje nunca es perfecto y rara vez llega a 100. Esto puede explicarse por el hecho de que su puntaje se ajusta constantemente y las agencias de crédito no brindan detalles. Pero, ¿qué puntaje crediticio necesitas para alquilar un apartamento?

¿Qué puntaje crediticio se considera bajo?

Antes de alarmarse, tómese un tiempo para estudiar una tabla de puntaje crediticio. En la mayoría de los casos, el puntaje varía entre 300 y 850. Y aunque no existe una regla general para determinar el límite entre un puntaje bueno y uno malo, la mayoría de los expertos coinciden en que todo lo que esté por debajo de 650 puede causarle problemas. En otras palabras, el puntaje de crédito mínimo para alquilar un apartamento será de alrededor de 700 y más. Esta será una calificación crediticia aceptable para alquilar.

¿Una mala calificación crediticia afecta el alquiler?

Sí lo hace. Su informe de historial crediticio es el único documento que puede dar a los propietarios una idea de su capacidad para pagar el alquiler a tiempo. Demuestra lo bueno (o malo) que eres en el manejo de tus finanzas, por lo que este factor afecta de manera significativa la decisión final de los propietarios. Entonces, es hora de revelar los secretos de alquilar con un puntaje crediticio bajo.

¿Puedes arreglar tu puntaje crediticio?

Si tiene una experiencia de primera mano de vivir con un puntaje de crédito bajo, es muy probable que esta pregunta se le haya pasado por la cabeza al menos una vez. ¿Cómo se puede aumentar la puntuación de crédito? Esto es lo que dice una asesora crediticia profesional Jeanne Kelly sobre si puede o no reparar su puntaje crediticio:

“No puede borrar los informes de información precisa en sus informes de crédito, pero puede asegurarse de que no haya errores en su informe de crédito. El 35% de su puntaje FICO se basa en el historial de pagos. Puede comenzar hoy para asegurarse de que todas las cuentas se mantengan actualizadas para comenzar a mejorar su crédito “.

¿Cómo puede construir su puntaje crediticio desde cero?

Permítanme usar una analogía para responder a esta pregunta. Un puntaje de crédito alto no es un auto de carreras que le permite pisar el acelerador y sentir el resultado de inmediato. Es más como su historial de conducción. En lugar de mostrar su lugar actual, rastrea su comportamiento pasado. Es por eso que construir un puntaje de crédito requiere tiempo y esfuerzo. Puede construir uno con el tiempo con un préstamo estudiantil, hipoteca, préstamo personal, solo por nombrar algunos.

Según la opinión de los expertos, el uso regular de tarjetas de crédito puede ayudarlo enormemente a construir su puntaje crediticio:

“Siempre digo que use las tarjetas de crédito como una herramienta para construir su historial crediticio. Si considera las tarjetas de crédito como una forma de aumentar su crédito pagando a tiempo, manteniendo los saldos bajos, a tiempo necesita un préstamo más grande, como una hipoteca de vivienda, tiene un buen historial “.

¿Se puede perder su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito no es material, lo que significa que no puede perderlo en el sentido convencional. Sin embargo, lo que puede perder es su tarjeta de crédito. Y puede afectar su puntaje crediticio en circunstancias particulares. Una vez que su tarjeta se pierde o se la roban, tiene opciones para elegir. Puede reemplazarlo, actualizarlo o cerrarlo por completo. Y debería saber sobre una captura con la última opción. Cuando decide cancelar su tarjeta de crédito, el monto de su crédito disponible disminuye, mientras que los montos adeudados aumentan. Como explicamos anteriormente, este factor es uno de los que determina su puntaje crediticio.

¿Quién puede ver sus informes crediticios?

De hecho, esta cuestión está estrictamente regulada por la ley federal. Como se indica en la Ley de informes crediticios justos, existe una lista de los llamados “propósitos permitidos” que permiten a otros obtener su informe crediticio. Dado esto, la lista de personas que pueden ver su informe crediticio incluye, entre otros, los siguientes:

  • Posible propietario o propietario (solo después de su permiso)
  • Otorgantes de crédito (en caso de que solicite crédito)
  • Agencias de cobranza (lo necesitan para cobrar una deuda)
  • Las compañías de seguros
  • Empleadores (en caso de que les haya dado su permiso)

Además de las categorías mencionadas anteriormente, su informe de crédito es accesible para todas las personas que decida autorizar. Puede ser su colega, un amigo cercano o un familiar. Todo lo que necesita es su permiso por escrito.

Cómo alquilar con un puntaje crediticio bajo

1. Co-firme su contrato de alquiler

Si tiene un puntaje crediticio bajo, su objetivo es darle al propietario la seguridad adicional de que será un inquilino confiable. La forma más fácil de hacerlo es encontrar un co-firmante, también conocido como garante de alquiler, para cubrir su espalda. Significa que otra persona será legal y financieramente responsable de la propiedad que alquila. En la mayoría de los casos, las personas eligen amigos cercanos o familiares de confianza para el papel de cofirmantes. Puede ser un indicio de algo obvio, pero los garantes de alquiler deben tener un buen puntaje crediticio propio.

2.Haga una oferta personalizada a su arrendador

La fría verdad es que el proceso de alquiler es una subasta más. Aunque los propietarios suelen tener claro el precio, los inquilinos son libres de hacer ofertas personalizadas (y la mayoría de ellos no pierden esta oportunidad). Nos guste o no, pero la guerra de ofertas es exactamente lo que está sucediendo detrás de la escena del mundo del alquiler. Pero si tiene un puntaje crediticio bajo, puede aprovechar esta tendencia. Elige una plataforma de alquiler con opción de ofertas personalizadas y haz más atractiva tu aplicación con dinero extra.

3. Ofrezca un depósito de seguridad más alto

La otra forma de demostrar su solvencia financiera es pagar un depósito de seguridad mayor. Este enfoque lo hará más atractivo a los ojos de su futuro propietario y puede endulzar el trato. Por supuesto, algunas propiedades pueden tener reglas excepcionalmente estrictas con respecto a los depósitos de seguridad, pero no sucede con frecuencia.

3. Proporcione una referencia positiva

Otro truco para que su arrendador mire más allá de los números es convencer a su antiguo arrendador de que responda por usted. Si ha alquilado una propiedad antes y no ha tenido problemas para pagar a tiempo, úsela para su propio beneficio. Pedirle a su arrendador anterior una retroalimentación favorable seguramente valdrá la pena. Los testimonios positivos nunca lastiman a nadie, así que pruébalo.

4. Permita una deducción automática de su cuenta bancaria

Todos los propietarios quieren estar seguros de recibir los pagos en su totalidad y a tiempo. Para aliviar las preocupaciones de su arrendador, sugiera una deducción automática de su cuenta bancaria. Si está listo para pagar a tiempo (y es de esperar que lo esté), no hará ninguna diferencia para usted. Sin embargo, puede ser una buena táctica para aumentar sus posibilidades de alquilar una propiedad.

5. Muestre su progreso y sea honesto

La verdad es que una mala puntuación de crédito no equivale a una mala gestión del dinero. Puede que seas el ser humano más responsable y digno de confianza, pero eso no te garantiza perder un trabajo o experimentar otra forma de retroceso financiero. Algunas cosas pueden salirse de su control y arruinar su historial crediticio. Si algo así le sucedió, intente actuar desde el principio. Admita su mala calificación crediticia incluso antes de que el propietario se la solicite y proporcione una explicación razonable de su situación.

6. Demuestre un ingreso sólido

El historial crediticio puede revelar mucho sobre sus habilidades de administración de dinero y su situación financiera general, pero hay otras demostraciones que debe buscar. Su historial crediticio puede ser inestable, pero un historial de ingresos estables puede cubrir las cosas. Use una carta de su empleador, documentación de declaraciones de impuestos y talones de pago recientes para demostrar su poder financiero.

7. Sugiera pagar por adelantado

Puede que sea una opción costosa, pero hace bien su trabajo. La verdad es que a los propietarios no les importan los números en su puntaje crediticio. Lo que realmente les importa es su capacidad para pagar a tiempo, y pagar por adelantado demuestra esta capacidad mejor que cualquier otra cosa. Al pagar con algunos meses de anticipación, puede aliviar fácilmente las preocupaciones de su arrendador y alquilar la propiedad de sus sueños.

Como puede ver, no hay necesidad de angustiarse al pensar en su baja calificación crediticia. Dedique algo de tiempo y piense qué ideas de este artículo pueden funcionar para usted. Hay una gran cantidad de medidas que puede tomar para mejorar la solicitud de su inquilino y alquilar una propiedad a pesar de una calificación crediticia baja. Encuentre un garante de alquiler, demuestre ingresos estables, ofrezca un depósito de seguridad más alto, pague por adelantado o combine varias ideas para obtener la propiedad de sus sueños. Sobre todo, recuerda que eres mucho más que un número de 3 dígitos.