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Cómo ocurren las cancelaciones de tarjetas de crédito

Cómo ocurren las cancelaciones de tarjetas de crédito
13 enero, 2021
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Por qué son malas noticias para su crédito

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Si se pregunta sobre una cancelación, probablemente sea porque ha encontrado una en su informe de crédito. O ha recibido una carta en la que se explica que se le negó el crédito debido a una cancelación en su informe crediticio. El nombre “anulación” puede ser engañoso. Fácilmente puede pensar que ha sido liberado de esta deuda. Desafortunadamente, ese no es el caso.

Mucha gente piensa erróneamente cuando una deuda ha sido cancelada que el acreedor la canceló. No es verdad. Aún eres responsable de liquidar el saldo. Sin embargo, no podrá utilizar su tarjeta de crédito para realizar compras y no tendrá la opción de realizar pagos mínimos mensuales en su saldo. Para cuando su cuenta se cancele, es probable que haya estado cerrada durante varios meses.

Cómo ocurren las cancelaciones de crédito

Su contrato de tarjeta de crédito requiere que realice el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento cada mes. Si llega tarde, puede enviar un pago en cualquier momento entre la fecha de vencimiento y 29 días después de la fecha de vencimiento y evitar que se coloque un aviso de pago atrasado en su informe de crédito (aún se le cobrará un cargo por mora con la mayoría de las tarjetas de crédito) . Sin embargo, si no ha realizado su pago para cuando llegue la próxima fecha de vencimiento, su pago tiene 30 días de retraso y se colocará un aviso en su informe de crédito. Cada 30 días se coloca un nuevo aviso de retraso en su informe crediticio. Los avisos de retraso progresan en incrementos de 30 días: 30 días de retraso, 60 días de retraso, 90 días de retraso, etc. hasta llegar a los 180 días de retraso.

Después de 180 días o seis meses de impago, su cuenta será cancelada. Incluso se puede cancelar su cuenta si ha estado enviando pagos, pero esos pagos siempre fueron menores que el mínimo adeudado. Debe actualizar su cuenta pagando el pago mínimo completo si desea evitar una cancelación.

¿Por qué se cancelan las tarjetas de crédito?

Las empresas, incluidos los acreedores y los prestamistas, tienen ganancias y pérdidas todos los años. Ganan dinero con las ganancias y pierden dinero con las pérdidas. Cuando un acreedor cancela su cuenta, está declarando su deuda como una pérdida para la empresa, porque no ha realizado un pago en un tiempo.

A pesar de que el acreedor ha reconocido su deuda como una pérdida en sus registros financieros, usted no se libra. Su acreedor agregará una entrada negativa (una cancelación) a su informe de crédito y continuará intentando cobrar la deuda. El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar a través de su propio departamento de cobranza o enviando la cuenta a un tercero cobrador de deudas.

El saldo adeudado es legalmente exigible (puede ser demandado por él) durante varios años, según el estatuto de limitaciones de la deuda de su estado.

La cancelación permanecerá en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se canceló. Pagar el saldo cancelado en su totalidad no lo eliminará de su informe crediticio. En su lugar, se actualizará con un estado de “Cancelación pagada” si pagó en su totalidad o “Cancelada y liquidada” si canceló la deuda y la cuenta mostrará un saldo de $ 0. Cualquiera de los dos es mejor que un estado de “cancelación” con un saldo pendiente, pero sigue siendo indeseable.

La única forma de eliminar una cancelación de su informe de crédito es esperar el período de siete años o negociar con el acreedor para que se elimine después de pagar la cuenta en su totalidad. Es una negociación difícil de hacer, pero algunos acreedores pueden estar de acuerdo si presenta su caso con la persona adecuada dentro de la empresa.

Rebotando

Si bien tener una cancelación en su informe crediticio es malo para su puntaje crediticio, no todo está perdido. Puede reconstruir su crédito después de una cancelación liquidando el saldo moroso, haciendo pagos puntuales en todas sus otras cuentas y dándole algo de tiempo. A medida que envejece la cancelación, tendrá menos impacto en su puntaje crediticio, especialmente si se ve compensado por otra información positiva.