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Cómo quitar su nombre de un préstamo firmado

Cómo quitar su nombre de un préstamo firmado
13 enero, 2021
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Si ha decidido que firmar conjuntamente un préstamo para un ser querido no era una buena idea, probablemente esté experimentando el arrepentimiento de los cofirmantes. No será fácil eliminar su nombre de un préstamo cofirmado. Para algunas deudas, puede que ni siquiera sea posible.

La firma conjunta de un préstamo o tarjeta de crédito básicamente le dice al banco que está dispuesto a realizar pagos si la otra persona no lo hace. También significa que el banco puede solicitarle el pago incluso si la otra persona se declara en quiebra o fallece antes de que se pague la deuda. Al firmar un préstamo, asume la responsabilidad de la deuda como si fuera solo suya.  

Como regla general, los prestamistas no eliminarán su nombre de una deuda firmada conjuntamente a menos que la otra persona haya demostrado que puede manejar el préstamo por su cuenta. Nunca se le habría pedido que firmara conjuntamente si el otro prestatario hubiera demostrado esta capacidad desde el principio. Si las cosas han cambiado desde entonces, el prestamista definitivamente querrá pruebas.  

Eliminación de su nombre de un préstamo firmado conjuntamente

Si firmó conjuntamente un préstamo y desea eliminar su nombre, hay algunos pasos que puede seguir:

  • Obtenga una liberación de cofirmante . Algunos préstamos tienen un programa que libera la obligación del cofirmante después de que se haya realizado una cierta cantidad de pagos consecutivos a tiempo. Sallie Mae, por ejemplo, permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles solicitar una liberación de cofirmante después de 12 meses de pagos si se cumplen los requisitos de crédito y otros. Lea los documentos de su préstamo para ver si existe algún tipo de programa asociado con su préstamo. O llame al prestamista y pregunte si algo como esto se aplica a su préstamo.  
  • Refinanciar o consolidar . Otra opción es que el otro prestatario refinancia el préstamo a su nombre. Para calificar para un refinanciamiento, el prestatario debe tener un buen historial crediticio y suficientes ingresos para realizar los pagos mensuales del nuevo préstamo. La consolidación es común con los préstamos para estudiantes. Un prestatario calificado puede utilizar el préstamo de consolidación para cancelar el préstamo que usted firmó. El préstamo cofirmado original aún figuraría en su informe de crédito, pero debería indicar que la cuenta está cerrada y pagada en su totalidad. Los pagos (y los impagos) del préstamo de consolidación no lo afectarán si su nombre no figura en el préstamo.  
  • Venda el activo y cancele el préstamo . Si firmó conjuntamente un préstamo para la vivienda o el automóvil y la otra persona no realiza los pagos necesarios, es posible que pueda vender el activo y usar el dinero para liquidar el préstamo. Su nombre debe estar en el título para vender la propiedad a otra persona.    

Eliminar su nombre de una tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito puede eliminar voluntariamente su nombre de una cuenta de tarjeta de crédito si no hay saldo en la tarjeta. Sin embargo, si hay un saldo, tendrá que liquidarlo antes de poder realizar este tipo de cambios en la cuenta:

  • Transfiere el saldo . El otro prestatario puede transferir el saldo a una tarjeta de crédito que solo esté a su nombre. Una vez que se transfiera el saldo, cierre la tarjeta de crédito para que no se puedan realizar cargos futuros en la cuenta. Para evitar que se realicen cargos en el futuro, puede pedirle al emisor de la tarjeta de crédito que agregue un comentario en su sistema que indique que la cuenta de la tarjeta de crédito no debe reabrirse.
  • Pague el saldo usted mismo . No será divertido pagar el saldo de una tarjeta de crédito que no hizo y del que no se benefició. Sin embargo, pagar el saldo es mejor que arruinar su calificación crediticia y que los cobradores de deudas lo persigan. Incluso puede cerrar la cuenta o hacer que el emisor de la tarjeta de crédito congele el límite de crédito para que no se puedan realizar cargos futuros a la tarjeta, especialmente mientras intenta deshacerse del saldo. Capital One, por ejemplo, proporciona un número para llamar para estos servicios, pero enfatiza que los titulares de cuentas conjuntas no pueden ser eliminados.    

Eliminar su nombre de un préstamo falsificado

Cuando un ser querido ha falsificado su firma en un préstamo, lo pone en una situación difícil. No quiere ser responsable por una decisión que nunca tomó, pero también quiere evitar que arresten a su ser querido por falsificación o fraude, algo que podría suceder si hace sonar el silbato para salir del apuro.

Experian, una de las tres agencias de crédito, recomienda denunciar un préstamo falsificado a la Comisión Federal de Comercio como robo de identidad.  

Los prestamistas no eliminarán su nombre de un préstamo falsificado a menos que usted reporte la falsificación a la policía o les dé una declaración jurada firmada que incluya la admisión de culpabilidad del falsificador. Ambos ponen a su ser querido en riesgo de acciones legales. Si no le informa al prestamista de la falsificación poco después de enterarse, su silencio podría interpretarse como un reconocimiento. En resumen, ser responsable del préstamo a menos que esté dispuesto a denunciar el delito de su ser querido.  

Proteja su crédito

Si no puede lograr que el prestamista elimine su nombre del saldo de un préstamo o tarjeta de crédito firmada conjuntamente, su mejor opción es mantener al menos los pagos mínimos hasta que se cancele el saldo o hasta que el otro prestatario pueda obtener la cuenta en su cuenta. nombre propio.

Es posible que la firma conjunta no se convierta en un problema a menos que la otra persona no esté al día con los pagos, así que acostúmbrese a verificar el estado del pago, especialmente en los días previos a la fecha de vencimiento, en la fecha de vencimiento y la fecha posterior. . No espere demasiado porque los pagos atrasados ​​se incluyen en su informe crediticio después de 30 días.