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¿Cómo se comprometen las tarjetas de crédito?

¿Cómo se comprometen las tarjetas de crédito?
13 enero, 2021
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Está a punto de pagar una compra con su tarjeta de crédito y el mensaje “Tarjeta rechazada” parpadea en la pantalla.

Los primeros pensamientos que pueden entrar en la mente son si la factura reciente se pagó a tiempo, si el saldo de la cuenta está al máximo o un error con el equipo de procesamiento del comerciante.

Luego, observa el saldo reciente de su cuenta y ve varias compras misteriosas que no se realizaron. En este punto, se da cuenta de que la información de su tarjeta de crédito se ha visto comprometida, aunque todavía la tiene en la mano.

El fraude con tarjetas de crédito es sorprendentemente común y afecta aproximadamente a 11 millones de estadounidenses cada año. En 2014, el fraude crediticio internacional representó $ 16 mil millones y el 48% ocurrió dentro de los Estados Unidos, principalmente debido a la tecnología de banda magnética obsoleta, según The Nielsen Report.

¿Qué es una tarjeta de crédito comprometida?

Una tarjeta de crédito o débito se ve comprometida cuando un pirata informático puede “robar” el número de la tarjeta y la información de pago de una tarjeta magnética en un lector de tarjetas de crédito.

Los ladrones normalmente conectaban dispositivos que transmitían datos de forma inalámbrica desde el lector de tarjetas de crédito a su propia computadora, que podría estar a solo unos metros de distancia al sentarse en un automóvil en un estacionamiento o sentarse en una mesa cercana bebiendo una taza de café mientras parecían estar trabajando en su dispositivo electrónico.

¿Qué sucede a continuación: el escenario de la tarjeta “clonada”?

Luego, el ladrón producirá una tarjeta de crédito clonada que se puede vender por unos pocos dólares a un comprador que normalmente la usará para una variedad de compras pequeñas y grandes, como gasolina, ropa, artículos deportivos y cualquier otra cosa antes de que el banco finalmente se congele. la cuenta de actividad inusual.

Como muchas transacciones con tarjeta de crédito en América del Norte aún se completan deslizando la banda magnética en la parte posterior de la tarjeta de crédito, en lugar de insertar el chip EMV dorado, los cajeros rara vez piden una identificación con foto para verificar el titular de la tarjeta. A pesar de ser una tarjeta de crédito clonada, las tarjetas de crédito legítimas vienen en muchas marcas y colores diferentes.

La tarjeta de crédito falsa tiene la misma apariencia que una tarjeta de crédito real y el cajero probablemente no pensará que es falsa, especialmente porque funciona exactamente como la que pretende ser.

Transacciones actuales con tarjeta

La forma más fácil de comprometer una tarjeta de crédito, también conocida como skimming y clonación de tarjetas de crédito, es con “transacciones con tarjeta presente”. Estas son compras en persona cuando se pasa una tarjeta físicamente para pagar una compra en cualquier tienda o restaurante. El ladrón solo necesita un dispositivo skimmer básico que pueda almacenar números de tarjetas de crédito y pueda “mezclarse” con la multitud.

Estafado en el Drive-Thru: ¡Los riesgos de fraude son reales!

El desnatado puede ocurrir en cualquier momento al deslizar la banda magnética en un cajero automático, una gasolinera de autoservicio, una máquina expendedora que acepta pagos de plástico y también en lugares de negocios habituales.

Los ladrones avanzados usan dispositivos que son muy difíciles de detectar, especialmente si el cliente no lo busca y habitualmente inserta la tarjeta de crédito y se fija en la pantalla digital que puede solicitar un PIN o código postal de facturación. Incluso es posible que la mesera de un restaurante o la cajera de una tienda pueda hojear la fecha con su pequeño dispositivo personal y deslizarlo cuando nadie esté mirando.

Si bien este tipo de skimming ocurre, la forma más común es en áreas de baja seguridad, como estaciones de servicio y cajeros automáticos, donde un cajero no está constantemente sobre el dispositivo y el ladrón puede actuar como un cliente más cuando, en realidad, lo está. instalar o recuperar el skimmer.

Transacciones con tarjeta no presente

Los datos de la tarjeta de crédito también se pueden extraer de las compras en línea.

Esto se puede lograr de varias formas diferentes. Los piratas informáticos pueden instalar malware en su computadora o en la computadora del comerciante que les dará acceso no detectado a archivos confidenciales o la capacidad de registrar pulsaciones de teclas.

¡”Hotspot” es igual a “Honeypot” para estafadores de tarjetas de crédito!

Otra forma es “piratear” las redes Wi-Fi públicas y descargar datos de varios usuarios. Si alguien realiza una compra a través de estos puntos de acceso públicos, puede descargar la información de la tarjeta de crédito que luego se puede usar para hacer una tarjeta de crédito física o para realizar otras compras en línea.

Además, los piratas informáticos también pueden ingresar números de tarjetas de crédito al azar y primero intentarán hacer una pequeña compra, como comprar una canción por $ 1, ya que eso no activará ninguna alerta de fraude para la mayoría de los bancos. Si esa transacción se procesa con éxito, entonces irán a una juerga de gastos antes de que la tarjeta finalmente se congele.

¿Cómo evitar el robo de tarjetas de crédito?

Los estafadores de tarjetas de crédito siempre están ideando nuevas formas de robar información, especialmente porque los emisores de tarjetas de crédito están implementando tarjetas de crédito con chip EMV que son significativamente más difíciles de piratear, ya que las tarjetas proporcionan un código de pago único, similar a las billeteras digitales. de transmitir información personal al procesador de pagos del comerciante.

Sin embargo, esta tecnología es todavía muy nueva en este lado del Atlántico y las transacciones con bandas magnéticas seguirán siendo muy frecuentes en el futuro cercano a medida que los comerciantes actualicen sus lectores y los titulares de tarjetas reciban nuevas tarjetas.

Si necesita pagar con la banda magnética anticuada, que es cada vez que llena su automóvil o hace un retiro en un cajero automático, aquí hay algunos consejos:

  • Inspeccione el lector de tarjetas para detectar posibles signos de manipulación. Si el lector parece más voluminoso de lo habitual o el teclado parece un poco “blando” al presionar varios números, esto podría ser una señal de que un ladrón ha instalado un dispositivo. Un skimmer de tarjetas también puede verse como una película de plástico muy delgada y transparente que se desliza en la ranura de la tarjeta de crédito. Algunos son muy difíciles de ver.
  • Monitorear regularmente la actividad bancaria. La mayoría de la gente no comprueba la actividad de su cuenta bancaria de forma regular. Es posible que solo lo hagan cuando llegue el momento de pagar las facturas una o dos veces al mes. Controlar la actividad con regularidad es la forma más fácil de detectar cualquier actividad inusual. También puede evitar la frustración y la vergüenza pública cuando se rechaza una tarjeta de crédito.
  • Inscribirse para recibir alertas de texto. Muchos bancos ofrecen a los titulares de tarjetas la oportunidad de vincular un número de teléfono y le enviarán un mensaje de texto pidiéndole que verifique una compra. Las alertas también pueden llegar a través de una llamada telefónica o correo electrónico. Para recibir estas alertas, asegúrese de que su información de contacto esté actualizada; de lo contrario, es posible que no se entere hasta que reciba su estado de cuenta mensual o intente realizar una compra usted mismo.
  • Inscríbase en un plan de protección de identidad. Encuentre uno que controle el robo de identidad mientras también vigila su tarjeta de crédito y sus cuentas bancarias. Incluso los consumidores más cautelosos ven comprometida la información de su tarjeta de crédito y débito. Los hackers son astutos e implacables.
  • Tenga cuidado si alguna tarjeta se ve comprometida. Cuando una tarjeta de crédito se ve comprometida, es posible que solo puedan recuperar el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento, el CVN y el código postal o PIN de facturación, pero los piratas informáticos avanzados pueden recuperar más información, como un número de seguro social y otra información confidencial. que podría haber sido necesario para completar una compra.

Un delincuente como este podría no solo vender la información de su tarjeta de crédito, sino también información personal que se puede utilizar para el robo de identidad. ¡Lea nuestras 100 formas de prevenir el robo de identidad si esto es una preocupación para usted!

El futuro del skimming de tarjetas de crédito

A medida que el mundo cambia a tarjetas de crédito con chip EMV y billeteras digitales, las tarjetas de crédito comprometidas no deberían ocurrir con tanta frecuencia como en la actualidad. Pero los piratas informáticos siempre están descubriendo nuevas formas de burlar las últimas medidas de seguridad.

Las empresas venden carteras con bloqueo de RFID que evitan que los piratas informáticos roben información de la tarjeta con un dispositivo de bolsillo, incluso cuando la tarjeta de crédito no se utiliza para realizar una compra. Los emisores de tarjetas de crédito dicen que las tarjetas EMV son muy seguras porque cada compra usa un código de compra diferente, mientras que las tarjetas de crédito tradicionales con banda magnética usan el mismo código para cada compra.

Los pagos sin contacto están creciendo (¡y son menos peligrosos!)

Otro problema de seguridad son los pagos sin contacto en los que no es necesario insertar físicamente una tarjeta de crédito para completar un pago. Con los pagos sin contacto, la tarjeta de crédito o el teléfono inteligente solo necesitan desplazarse unos centímetros del lector de tarjetas para completar el pago mientras la información se transmite de forma inalámbrica.

Un estafador puede usar software de computadora para interceptar las señales inalámbricas, pero aún tendrá que encontrar una manera de utilizar la información de la tarjeta de crédito de manera útil, ya que cada pago también transmite un código único para completar el pago.

La mayoría de las tarjetas de crédito EMV estadounidenses solo tienen capacidad de pago por contacto, lo que significa que deben insertarse físicamente (sumergirlas) en el lector de tarjetas para completar una compra.

A medida que la tarjeta de crédito magnética se elimina gradualmente, el fraude con tarjetas de crédito está pasando de la búsqueda en persona a la navegación en línea.

Esta práctica ha reducido el fraude con tarjetas antes …

En Europa, donde las tarjetas EMV se han utilizado durante varios años, las técnicas tradicionales de clonación de tarjetas de crédito se han reducido en gran medida, junto con el fraude con tarjetas de crédito en general, y se produce principalmente a partir de transacciones en línea ahora cuando la información de pago debe ingresarse manualmente.

Las capas adicionales de cifrado están disuadiendo a los ladrones, pero es importante estar siempre alerta.