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Cómo utilizar Share Secure Loans para construir un historial crediticio

Cómo utilizar Share Secure Loans para construir un historial crediticio
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

Un buen crédito es importante para comprar una casa y otros objetivos financieros

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Fotografía de Nora Carol / Getty Images

Un préstamo con garantía de acciones es una forma de comenzar a generar crédito, incluso si está comenzando desde cero. Si espera generar crédito para poder obtener un préstamo para un automóvil o algún día comprar una casa, esto es lo que necesita saber para obtener un préstamo con garantía de acciones.

Su calificación crediticia es una de las medidas más importantes de su salud financiera. Un buen puntaje de crédito les indica a los prestamistas que usted es financieramente responsable y puede facilitar la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito. No solo eso, sino que un buen crédito puede ayudarlo a obtener las mejores tasas de interés cuando pida prestado.

Sin embargo, si es nuevo en el uso del crédito, es posible que tenga un historial crediticio escaso o que no tenga ningún historial crediticio. Se estima que 62 millones de estadounidenses tienen un archivo de crédito escaso, lo que significa que no tienen suficiente información en sus informes de crédito para generar un puntaje crediticio. Afortunadamente, hay algo que puedes hacer al respecto.

¿Qué es un préstamo con garantía de acciones?

Algunos préstamos no tienen garantía, lo que significa que no necesita ninguna garantía para obtener uno. Un préstamo garantizado por acciones es un tipo de préstamo garantizado por su cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o cuenta de certificado de acciones.

Estos préstamos pueden ser ofrecidos por bancos o cooperativas de crédito. Un préstamo con garantía de acciones generalmente tiene una mejor tasa de interés que otros tipos de préstamos diseñados para personas sin crédito porque ofrece sus ahorros como garantía. Sin embargo, eso no significa que pierda sus ahorros.

Cuando obtiene financiación con un préstamo de este tipo, pide prestada una determinada cantidad de dinero. Esa misma cantidad se toma de sus ahorros y la mantiene el banco o la cooperativa de crédito. Una vez que reembolsa el préstamo, el banco libera la retención de sus ahorros. Mientras tanto, sus ahorros continúan generando intereses, que pueden compensar la tasa de interés que puede estar pagando por el préstamo.

Beneficios

El principal beneficio de un préstamo con garantía de acciones es que puede usarlo para construir su historial crediticio. La mayor parte de su puntaje crediticio es su historial de pagos. Al realizar los pagos de su préstamo a tiempo, crea un historial de pagos positivo que se tiene en cuenta en los cálculos de su puntaje crediticio.

Sin embargo, ese no es el único beneficio. En comparación con otros tipos de préstamos bancarios y préstamos ofrecidos por prestamistas en línea, este crédito puede ser más fácil de obtener. Como estos préstamos están diseñados para personas con poco o ningún historial crediticio, los bancos y las uniones de crédito pueden estar más dispuestos a otorgarle un préstamo si tiene suficientes ahorros para ofrecer como garantía y ha sido un buen cliente bancario.

Los préstamos con garantía compartida también ofrecen flexibilidad, ya que puede utilizar los fondos del préstamo para diferentes propósitos. Por ejemplo, puede usar su préstamo para reparar un automóvil o comprar muebles nuevos. Por lo general, no existen restricciones sobre lo que puede hacer con los fondos.

Las tasas de interés de estos préstamos son otra característica atractiva. Mientras que puede pagar una tasa de interés de dos dígitos en préstamos personales no garantizados (use nuestra calculadora de pagos a continuación para ver si esta opción es adecuada para usted), los préstamos compartidos garantizados pueden tener tasas tan bajas como del 1% al 3%. Los pagos también se pueden adaptar a su presupuesto para que los préstamos no creen una carga financiera indebida mientras trabaja en la creación de crédito.

Desventajas

Una de las mayores desventajas potenciales de los préstamos con garantía de acciones es que tienden a ser préstamos más pequeños. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen limitar la cantidad de sus ahorros que puede ofrecer como garantía, lo que limita la cantidad que puede pedir prestado.

Pero eso puede ser algo bueno si evita que acumule más deudas de las que puede pagar. Y si es nuevo en el uso del crédito, es una buena manera de aprender los conceptos básicos para realizar pagos y realizar un seguimiento del saldo de su préstamo a lo largo del tiempo.

La otra desventaja es que si no reembolsa su préstamo por algún motivo, el banco puede quedarse con parte o la totalidad de sus ahorros para compensar el saldo restante que adeude. Esto puede hacer que un préstamo con garantía de acciones sea más riesgoso que un préstamo sin garantía. Pero, si está comprometido a desarrollar un buen crédito y hacer pagos a tiempo, esa es una preocupación mínima.

Compare cuidadosamente las opciones de préstamos garantizados por acciones

Si está interesado en utilizar un préstamo con garantía de acciones para generar crédito, tómese un tiempo para comparar. Consulte lo que ofrecen los diferentes bancos y cooperativas de crédito en términos de límites de endeudamiento, términos de pago, tasas de interés y tarifas. Idealmente, debe elegir uno que ofrezca una ventana de pago lo suficientemente larga como para permitirle establecer un historial de pagos positivo mientras paga la menor cantidad de intereses posible.

Recuerde también que si está buscando un préstamo de una cooperativa de crédito, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos para unirse a la cooperativa de crédito antes de poder solicitarlo si aún no es miembro.