Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Conceptos básicos de inversión: qué es una cuenta de corretaje; Asesor de Forbes

Conceptos básicos de inversión: qué es una cuenta de corretaje; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
Author:
Category: Cuenta Bancaria

Una cuenta de corretaje le permite comprar y vender inversiones, como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos. Este tipo de cuenta también puede denominarse cuenta de inversión sujeta a impuestos, para diferenciarla de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) o las 401 (k). Las cuentas de corretaje están disponibles a través de corredores de servicio completo y corredores en línea.

¿Cómo funciona una cuenta de corretaje?

Deposita fondos en una cuenta de corretaje de la misma manera que deposita dinero en una cuenta bancaria. El saldo de la cuenta se puede utilizar para financiar la compra de acciones, bonos, fondos mutuos y ETF, así como una serie de otras clases de activos. Puede usar el dinero en una cuenta de corretaje para invertir en ganancias a corto plazo o metas a largo plazo. Muchas cuentas de corretaje también brindan formas de obtener un rendimiento decente con el efectivo no invertido.

Una corredora mantiene su cuenta de corretaje y, a menudo, actúa como custodio de los valores que tiene en su cuenta. El corretaje es el intermediario entre usted y los mercados, comprando y vendiendo inversiones según sus instrucciones.

Las cuentas de corretaje son ofrecidas por una amplia gama de firmas, desde corredores de servicio completo con un menú completo de servicios financieros, hasta asesores robóticos, corredores en línea o corredores de descuento con opciones mínimas. Las tarifas y los requisitos varían en consecuencia: puede haber un saldo mínimo requerido para abrir una cuenta de corretaje, algunas empresas pueden cobrar tarifas de administración anualizadas y puede haber comisiones de negociación para comprar o vender ciertos activos.

¿Está mi dinero seguro en una cuenta de corretaje?

El efectivo y los valores en una cuenta de corretaje están asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). El seguro proporcionado por SIPC cubre solo la función de custodia de una corredora: reemplaza o reembolsa el efectivo y los activos de un cliente si una firma de corretaje quiebra. SIPC protege $ 500,000 por cliente, incluyendo solo hasta $ 250,000 en efectivo. SIPC no lo protege de malas decisiones de inversión o de una pérdida de valor de sus inversiones, ya sea debido a sus propias decisiones o un mal asesoramiento de inversión.

Cuenta de margen frente a cuenta de efectivo: ¿Cuál es la diferencia?

Hay dos tipos principales de cuentas de corretaje: cuentas de efectivo y cuentas de margen. La diferencia entre ellos es cómo compra sus inversiones.

¿Qué es una cuenta de caja de corretaje?

Cuando tiene una cuenta de efectivo en una corredora, compra valores con el dinero depositado en la cuenta. “Si tiene $ 100, solo puede comprar $ 100 en acciones”, dice Matthew Boersen, un planificador financiero certificado en Jenison, Michigan. Si no tiene más dinero en su cuenta, no puede comprar valores adicionales.

¿Qué es una cuenta de margen de corretaje?

Con una cuenta de margen, puede pedir prestado dinero para comprar inversiones, y las inversiones en sí mismas son garantía del préstamo. “Si tiene $ 100, podría comprar acciones por valor de más de $ 100”, dice Boersen. “El custodio le dará un préstamo para que pueda comprar acciones adicionales. Tienes que pagar intereses sobre el préstamo, pero es un préstamo internamente, dentro de tu cuenta “.

Una cuenta de margen le permite ejecutar estrategias comerciales más complejas, como las ventas en corto, pero existen riesgos de usar deuda, en lugar de efectivo, para invertir. Por ejemplo, si el valor de sus inversiones cae, su firma de corretaje puede pedirle que pague su deuda de margen inmediatamente; esto se conoce como llamada de margen. La empresa también tiene derecho a vender cualquiera de las inversiones de su cartera, sin previo aviso, para cubrir un déficit de la cuenta.

Cuentas de corretaje frente a cuentas de jubilación

Tanto las cuentas de corretaje como las cuentas de jubilación pueden ayudarlo a ahorrar para el futuro al brindarle una forma de invertir su dinero en los mercados financieros. Sin embargo, existen grandes diferencias entre este tipo de cuentas, especialmente cuando se trata de la gama de opciones de inversión que ofrecen y el tratamiento fiscal.

Flexibilidad de la cuenta de corretaje

Las cuentas de corretaje carecen de las reglas y restricciones que rigen las cuentas de jubilación, como 401 (k) e IRA, entre otras. Las contribuciones anuales a las cuentas de jubilación están limitadas, existen reglas estrictas sobre cuándo puede retirar fondos y algunas cuentas de jubilación pueden ofrecer una selección limitada de activos y valores invertibles. Esto último es especialmente cierto en las cuentas 401 (k).

Las cuentas de corretaje ofrecen una flexibilidad mucho mayor. Puede depositar tanto dinero como desee en una cuenta de corretaje y puede invertir en cualquiera de los activos o valores ofrecidos por su corredor. “Puede poner el dinero cuando lo desee y sacar el dinero cuando lo desee”, dice Boersen. “Y realmente no hay límite sobre las opciones de inversión”.

Tratamiento fiscal de cuentas de corretaje

Las cuentas de corretaje y las cuentas de jubilación se gravan de manera diferente. Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales y 401 (k) regulares se realizan antes de pagar los impuestos sobre la renta sobre su salario, el saldo aumenta libre de impuestos con el tiempo y usted paga impuestos cuando retira dinero durante la jubilación. Con Roth IRA y Roth 401 (k), las contribuciones se realizan después de haber pagado los impuestos sobre la renta, el dinero crece libre de impuestos con el tiempo y usted no paga impuestos cuando retira fondos durante la jubilación.

Con las cuentas de corretaje, cuando vende una inversión para obtener una ganancia, paga impuestos sobre las ganancias de capital. Por lo general, si ha retenido la inversión durante más de un año, pagará la tasa impositiva sobre las ganancias de capital a largo plazo sobre los ingresos y, si la ha tenido durante menos de un año, pagará la Tasa de impuesto sobre las ganancias de capital a plazo.

Deberá impuestos cuando reciba ingresos de inversiones mantenidas en su cuenta de corretaje, como dividendos o intereses, o cuando el efectivo en su cuenta genere intereses. Si una acción de su propiedad paga dividendos en efectivo o dividendos calificados, los ingresos pueden estar sujetos a impuestos. Los impuestos sobre los ingresos por intereses de los bonos son más complicados.

Una estrategia fiscal disponible para los inversores con una cuenta de corretaje se llama recolección de pérdidas fiscales. Bajo ciertas condiciones, cuando vende una inversión por menos de lo que pagó por ella, puede usar parte de la pérdida para compensar otras ganancias imponibles en su cartera.

Si invierte estratégicamente con su cuenta de corretaje, puede minimizar los impuestos que debe. “Para algunas personas, la cuenta de corretaje puede ser tan beneficiosa como algunas de las cuentas de jubilación, si se administra correctamente desde el punto de vista fiscal”, dice Boersen.

¿Dónde puede obtener cuentas de corretaje?

Puede abrir una cuenta de corretaje con estos diferentes tipos de corredores:

  • Corredores online. Para los inversores autodirigidos, una cuenta de corretaje en línea le permite administrar su cartera de inversión usted mismo, con poca o ninguna orientación de algoritmos o profesionales. “Abre la cuenta y selecciona sus inversiones por sí mismo”, dice Jennifer Weber, planificadora financiera certificada en Lake Success, Nueva York. Las cuentas de corretaje en línea ofrecen las tarifas más bajas y comisiones comerciales bajas o nulas. Wells Fargo, por ejemplo, ofrece una cuenta de corretaje en línea en la que pagará comisiones de $ 0 para negociar acciones y ETF en línea o mediante operaciones telefónicas automatizadas.
  • Robo-asesores. Para los inversores independientes o las personas que son nuevas en la inversión, los robo advisors facilitan las cosas con la inversión algorítmica y la asistencia humana ocasional. Los consumidores responden algunas preguntas sobre sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo, y un robo-advisor utilizará un programa informático para diseñar una cartera diversificada adaptada a sus necesidades, que generalmente comprende ETF o fondos mutuos de bajo costo. Este tipo de cuentas de corretaje generalmente vienen con tarifas, pero están en el lado más bajo, con empresas como Wealthfront y Betterment que cobran un 0.25% por año por la administración de carteras digitales.
  • Cuentas administradas. Los corredores de servicios completos y los asesores financieros ofrecen cuentas de corretaje administradas por profesionales financieros. “Estos son asesores tradicionales, que realmente lo conocen a usted y sus circunstancias, y luego hacen una selección de inversiones en función de su situación y objetivos actuales”, dice Weber. En una cuenta de corretaje administrada, puede obtener acceso a asesoramiento sobre otros aspectos de su vida financiera, como planificación patrimonial y de jubilación. Las tarifas en este tipo de cuenta serán las más altas, y los asesores de inversiones registrados promedio cobrarán una tarifa anual del 1,17% de los activos bajo administración.

¿Qué tipo de cuenta de corretaje debería elegir?

La elección de una cuenta de corretaje depende de su experiencia de inversión, la cantidad de tiempo que puede dedicar a administrar su cartera y cuánto desea pagar.

“Si usted es alguien que quiere mantener las cosas muy simples y comprar una sola acción o un solo fondo, o si está dispuesto a hacer su propio trabajo preliminar y tomar sus propias decisiones, puede decidir que una corredora en línea sería la mejor opción ”, dice Boersen.

Una desventaja del enfoque autodirigido con un corretaje en línea es que cuando el mercado se pone difícil, no hay nadie cerca que le impida reaccionar emocionalmente y tomar malas decisiones de inversión. Por ejemplo, las grandes caídas del mercado pueden llevar a los inversores inexpertos a vender sus inversiones, lo que a menudo es una opción subóptima.

Por otro lado, trabajar con un asesor financiero o un corredor de servicio completo le brinda acceso a profesionales con un profundo conocimiento de los mercados y la inversión. Cuando aprovecha al máximo las cuentas de corretaje administradas, ayuda a garantizar que su cartera coincida con un plan y los objetivos que usted y un profesional han desarrollado juntos. El profesional de inversiones adecuado “puede ayudar a delinear entre los millones de estrategias de inversión que existen y determinar la mejor para el cliente”, dice Boersen.

Los robosasesores se encuentran en algún punto intermedio. Son excelentes para alguien que no quiere tomar todas las decisiones por sí mismo y, sin embargo, no está listo para pagar precios más altos por una cuenta de corretaje administrada.

Cómo abrir una cuenta de corretaje

Puede abrir una nueva cuenta de corretaje en cuestión de minutos, siempre que tenga los fondos para realizar el depósito inicial. Solo esté preparado para responder algunas preguntas y proporcionar información personal durante la configuración de la cuenta.

“Es más fácil de lo que la gente piensa”, dice Boersen. “A veces, las personas se asustan o abruman con algunas de las preguntas, pero la mayoría de las plataformas de corretaje tienen funciones de asistencia telefónica o chat para guiarlo a través del proceso”.

Deberá proporcionar información personal para abrir una cuenta de corretaje, como:

  • Un número de seguro social o un número de identificación fiscal
  • Una licencia de conducir o pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno
  • Información sobre su situación laboral
  • Información financiera, como sus ingresos anuales y su patrimonio neto.
  • Una descripción básica de sus objetivos de inversión

¿No está seguro de cómo elegir una cuenta de corretaje? Aquí hay dos consejos:

  • Compare las ofertas de la cuenta. Para los corredores en línea y los robo-asesores, preste atención a las tarifas, la selección de fondos y qué tan fácil de usar encuentra su sitio web. ¿Cumples con los requisitos mínimos de cuenta? ¿Existe acceso a ayuda humana si la necesita? Consulte al menos tres casas de bolsa diferentes y lea reseñas en línea.
  • Pregunte a sus amigos y colegas. Si está buscando una cuenta administrada o un asesor financiero, pregunte a las personas que conoce si han trabajado con alguien a quien recomendarían. Reúnase con corredores o asesores en persona para ver cómo encaja. “Es importante reunirse con diferentes asesores y comprender realmente su filosofía y cómo trabajan en equipo”, dice Weber. “¿Son un equipo o es solo una persona individual? ¿Quién selecciona las inversiones? ¿Te ofrecen planificación financiera? “

Una cuenta de corretaje es una parte clave de su plan financiero, ya que invertir en los mercados es una de las mejores formas de lograr un crecimiento a largo plazo. Es importante que trabajes con una empresa o persona en la que puedas confiar, porque es tu dinero y estás invirtiendo en tu futuro.