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¿Cuál es el puntaje crediticio promedio por estado?

¿Cuál es el puntaje crediticio promedio por estado?
13 enero, 2021
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Su puntaje de crédito afecta casi todos los aspectos de su vida. Se utiliza cuando solicita una hipoteca, un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito. Incluso los propietarios y las compañías de telefonía celular toman en consideración su crédito cuando lo aprueban. ¿Cómo se compara su puntaje de crédito con el de la gente de su estado? ¿Y el país?

El puntaje crediticio promedio en todo Estados Unidos fue de 675 en 2017, según el Estudio del estado del crédito de 2017 de Experian. Los datos se basan en VantageScore 3.0, que genera puntajes de crédito en un rango de 300 a 850.

Si bien las puntuaciones de crédito más altas son obviamente mejores, dividir la puntuación de crédito en paréntesis aporta más claridad a los números de puntuación de crédito específicos.

Categorías de calificación de VantageScore

  • 781 – 850: Super prime
  • 661 – 780: Prime
  • 601 – 660: Near Prime
  • 500 – 600: subprime
  • 300 – 499: subprime profundo

Promedios estatales

Minnesota tiene el puntaje crediticio promedio más alto con 709. Mississippi tiene el puntaje crediticio promedio más bajo con 647. Alaska tiene el saldo promedio más alto de tarjetas de crédito con $ 8,516, e Iowa es el más bajo con $ 5,155. El promedio nacional es de $ 6,354. Esto es relevante porque la forma en que las personas administran sus deudas de tarjetas de crédito a menudo tiene mucho que ver con sus puntajes crediticios.

El resto de los 10 estados principales con el puntaje crediticio promedio más alto son: Vermont (702), New Hampshire (701), Dakota del Sur (700), Massachusetts (699), Dakota del Norte (697), Wisconsin (696), Iowa ( 695), Nebraska (695), Hawái (693). Todos estos puntajes de crédito se consideran principales en la escala VantageScore. A los consumidores con puntajes de crédito preferenciales a menudo les resulta más fácil obtener la aprobación del crédito y recibirán términos más favorables cuando sean aprobados. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas consideran que la diferencia entre 661 y 780 es grande, por lo que los que se encuentran en el extremo superior de la escala principal obtendrán mejores resultados al solicitar un crédito.

Los otros 9 estados con los puntajes crediticios promedio más bajos son Louisiana (650), Georgia (654), Alabama (654), Nevada (655), Texas (656), Oklahoma (656), Carolina del Sur (657), Arkansas (657). ) y Virginia Occidental (658). En la escala de VantageScore, estos puntajes de crédito se consideran cerca de los principales. Puede ser más difícil obtener la aprobación para un crédito y es más probable que haya tasas de interés más altas.

La geografía parece jugar un papel en el puntaje crediticio, según los datos. Siete de los 10 estados principales con el puntaje crediticio promedio más alto se encuentran en el medio oeste superior, mientras que 9 de los 10 estados con el puntaje crediticio promedio más bajo se encuentran en el sureste.

Por supuesto, aunque su dirección está incluida en su informe crediticio, no es un factor en su puntaje crediticio. En su puntaje crediticio solo se incluye información directamente relacionada con sus hábitos de préstamos y pagos. El historial de pagos es el factor más influyente en el cálculo de VantageScore. También es el 35 por ciento de su puntaje FICO. La edad y los tipos de crédito utilizados y el porcentaje de usos del límite de crédito son muy influyentes en VantageScore. Los saldos totales y la deuda tienen una influencia moderada. Los factores que menos influyen son el comportamiento y las consultas crediticias recientes y el crédito disponible.

Estado VantageScore promedio Saldo promedio de la tarjeta de crédito
Alabama 654 $ 5.961
Alaska 668 $ 8.516
Arizona 669 $ 6.389
Arkansas 657 $ 5,660
California 680 $ 6.481
Colorado 688 $ 6.718
Connecticut 690 $ 7.258
Distrito de Columbia 670 $ 6,963
Delaware 672 $ 6,336
Florida 668 $ 6,388
Georgia 654 $ 6,675
Hawai 693 $ 6,981
Idaho 681 $ 5,817
Illinois 683 $ 6.410
Indiana 667 $ 5.581
Iowa 695 $ 5,155
Kansas 680 $ 6.082
Kentucky 663 $ 5.555
Luisiana 650 $ 6.074
Maine 689 $ 5.784
Maryland 672 $ 7.043
Massachusetts 699 $ 6,327
Michigan 677 $ 5,622
Minnesota 709 $ 5.911
Misisipí 647 $ 5.421
Misuri 675 $ 5,897
Montana 689 $ 5,845
Nebraska 695 $ 5,630
Nevada 655 $ 6,401
New Hampshire 701 $ 6,490
New Jersey 686 $ 7,151
Nuevo Mexico 659 $ 6,317
Nueva York 688 $ 6.671
Carolina del Norte 686 $ 6,117
Dakota del Norte 697 $ 5,511
Ohio 678 $ 5,843
Oklahoma 656 $ 6.296
Oregón 688 $ 6.012
Pensilvania 687 $ 6,146
Rhode Island 687 $ 6,375
Carolina del Sur 657 $ 6,157
Dakota del Sur 700 $ 5,692
Tennesse 662 $ 5.975
Utah 683 $ 5.960
Virginia 680 $ 7.161
Vermont 702 $ 5.924
Washington 693 $ 6.592
Virginia del Oeste 658 $ 5.547
Wisconsin 696 $ 5.363
Wyoming 678 $ 6.245

Experian también trazó información basada en la generación, lo que es útil para mostrar cómo los de diferentes generaciones están acumulando deudas. La Generación Silenciosa abarca a los nacidos entre 1925 y 1945, mientras que los Baby Boomers nacieron entre 1946 y 1964, la Generación X de 1965 a 1979, la Generación Y de 1980 a 1994 y la Generación Z de 1995 a 2012.

Otra forma de verlo es que las generaciones X e Y incluyen a los que tienen entre 24 y 53 años, o aquellos en sus mejores años laborales. Los miembros más antiguos de la Generación Z recién se están incorporando a la fuerza laboral, mientras que los Baby Boomers más jóvenes se acercan a la jubilación, y la Generación Silenciosa está jubilada en su mayor parte.

Generación silenciosa Baby Boomers Generación X Generación Y Gen Z VantageScore

# de tarjetas de crédito

Saldo de la tarjeta de crédito

# de tarjetas minoristas

Saldo de la tarjeta minorista

Deuda hipotecaria

Deuda no hipotecaria

729 703 658 638 634
3,0 3,5 3.2 2.5 1.4
$ 4.613 $ 7.550 $ 7,750 $ 4,315 $ 2,047
2.3 2,7 2.6 2.0 1,5
$ 1,354 $ 1,931 $ 2,122 $ 1,626 $ 770
$ 156,705 $ 188,828 $ 231,774 $ 198.302 $ 160.411
$ 15,161 $ 27,513 $ 30,334 $ 22,784 $ 6,963

Consejos para mejorar su puntaje crediticio

Puede trabajar para mejorar su puntaje crediticio sin importar dónde viva. Dado que el historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje crediticio, pagar sus facturas a tiempo es lo mejor que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Póngase al día con las cuentas vencidas y ocúpese de los cobros de deudas.

Minimice la cantidad de crédito que está utilizando. Tener saldos altos de tarjetas de crédito también reducirá su puntaje crediticio. Si bien es más fácil para el presupuesto pagar solo el mínimo en sus tarjetas de crédito cada mes, eso no es lo mejor para su crédito. Esfuércese por pagar los saldos de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito. Cuanto más bajo, mejor. Mantener saldos de tarjetas de crédito extremadamente bajos ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Esto muestra a los prestamistas que puede manejar el crédito de manera responsable y no permitir que se salga de control.

Solicite un crédito nuevo solo cuando sea necesario. Si bien cada nueva tarjeta de crédito mermará un poco su crédito, el daño real de abrir varias tarjetas de crédito es el riesgo de acumular grandes saldos y falta de pagos. Minimice la cantidad de tarjetas de crédito que solicita.