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¿Cuál es la diferencia entre un pagaré y un contrato de préstamo?

¿Cuál es la diferencia entre un pagaré y un contrato de préstamo?
13 enero, 2021
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Es probable que haya otorgado o recibido un préstamo en algún momento de su vida. Incluso si nunca ha firmado un documento formal que indique tanto, probablemente haya concedido la solicitud de un amigo o familiar para que le presten unos dólares. Puede que incluso hayas hecho lo mismo.

Si es propietario de un negocio, es más probable que haya obtenido un préstamo formal , con mucho papeleo involucrado. La mayoría de los graduados universitarios en los Estados Unidos tienen préstamos para estudiantes, que también involucran documentos oficiales.

Incluso si nunca ha obtenido un préstamo de una gran institución financiera, es posible que haya utilizado un documento simple para hacer un préstamo más grande a un amigo o familiar, como para que compren un automóvil. Quizás sus padres le hicieron un préstamo para ayudarlo a comprar su primera casa y usted recordó los términos del acuerdo por escrito .

Los acuerdos sobre el préstamo y la recuperación de la inversión pueden adoptar diferentes formas, pero hay dos en las que la mayoría de la gente tiende a pensar: acuerdos formales de préstamos y pagarés .

¿Cuáles son las diferencias entre estos dos tipos de documentos de préstamo? Cuales son las similitudes? Aquí, discutiremos todo lo que necesita saber sobre los acuerdos de préstamo y los pagarés.

Tenga en cuenta que nada en esta guía está destinado a constituir asesoramiento legal y, en cambio, debe tomarse solo como informativo.

¿Qué es un contrato de préstamo?

Lo primero es lo primero: ¿cuáles son exactamente estos dos documentos? Un acuerdo de préstamo es un contrato formal que evidencia el préstamo de una cierta cantidad de dinero de un prestamista a un prestatario. Hay varios tipos específicos de acuerdos de préstamo, dependiendo de para qué se otorga el préstamo. Sin embargo, en su nivel más básico, este es un documento que contiene los términos entre el prestamista y el prestatario sobre el préstamo, el reembolso, las consecuencias de la falta de pago y varios otros términos contractuales generales.

¿Qué es un pagaré?

Un pagaré es un documento de un prestatario a un prestamista que básicamente dice que el prestatario prometerá (de ahí el nombre) devolver una cierta cantidad de dinero.

¿Cuáles son las similitudes entre los acuerdos de préstamo y los pagarés?

Aunque existen diferencias importantes entre los pagarés y los contratos de préstamo, tienen algunas similitudes críticas que deben discutirse primero.

1. Ambos describen una suma de dinero a devolver.

La similitud más obvia entre los dos es que ambos son documentos sobre dinero prestado y debe reembolsarse. Esta es la razón principal por la que algunas personas piensan que estos dos documentos son intercambiables.

Algunas grandes instituciones financieras incluso utilizan el término “pagaré” para describir sus contratos de préstamo.

Ambos documentos se pueden usar legítimamente en cualquier situación en la que sea necesario devolver dinero, incluso si se trata de una gran suma de dinero. Pero las diferencias entre los dos documentos dejan un poco más claro cuándo se debe utilizar cada uno.

Conclusión final: tanto los pagarés como los acuerdos de préstamo son, en esencia, documentos sobre un prestatario que necesita reembolsar a un prestamista una suma específica de dinero.

2. Ambos suelen cubrir las consecuencias del impago.

Ni un pagaré ni un contrato de préstamo estarían completos sin incluir cierta información sobre lo que se debe hacer en caso de que el prestatario no le devuelva el dinero al prestamista . Sin esta información crítica, ¡ninguno de los documentos valdría mucho! Si un contrato de préstamo o pagaré simplemente establece que un prestatario necesita reembolsar al prestamista con una cierta cantidad de dinero, el único recurso del prestamista en caso de impago sería llevar al prestatario a los tribunales y discutir sobre las consecuencias. Debería estar ahí. Es mucho más eficiente delinear claramente lo que el prestatario tendrá que enfrentar si no paga dentro de los límites del documento en sí.

Ahora bien, esto no significa que la gente nunca vaya a los tribunales por dinero que no se devuelve; por supuesto, esto sucede todos los días. Pero, dado que cada uno de estos documentos suele contener cláusulas sobre sanciones para el prestatario en caso de impago, el prestamista tiene un caso mucho más claro que llevar ante un juez .

Conclusión final: los acuerdos de préstamo y los pagarés generalmente contienen información sobre lo que sucederá en caso de que el prestatario no reembolse al prestamista.

3. Ambos obligan al prestatario.

Al igual que ninguno de los documentos valdría nada si no hubiera información sobre las consecuencias, ninguno de los documentos valdría nada si no vinculara al prestatario. “Vincular” simplemente significa vincular legalmente a una parte a algo que tiene que hacer. En este caso, la parte que está legalmente vinculada es el prestatario, y lo que tiene que hacer es devolver el dinero.

Tanto un pagaré como un documento de préstamo vinculan a la parte más importante a las condiciones de reembolso, el prestatario.

Conclusión final: ambos documentos son ejecutados o firmados por el prestatario.

¿Cuáles son las diferencias entre los contratos de préstamo y los pagarés?

Ahora que somos conscientes de las similitudes entre estos dos documentos, hablemos de las diferencias.

1. Los pagarés se utilizan generalmente (pero no siempre) para relaciones más informales.

En general, los pagarés se utilizan para relaciones más informales que los acuerdos de préstamo. Un pagaré se puede utilizar para préstamos familiares y de amigos, o préstamos pequeños a corto plazo.

Los contratos de préstamo, por otro lado, se utilizan para todo, desde vehículos hasta hipotecas y nuevos proyectos comerciales. La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras importantes tienen documentos de préstamo específicos que utilizan para situaciones específicas.

Conclusión final: los pagarés se suelen utilizar para situaciones menos formales.

2. Los pagarés no obligan al prestamista.

Como se mencionó anteriormente, aunque ambos documentos vinculan al prestatario, solo los acuerdos de préstamo también “vinculan” al prestamista. Esto se debe a que el prestamista también firma un contrato de préstamo, pero no firma un pagaré.

La palabra “atar” puede, de hecho, no contar toda la historia aquí. Aunque el prestamista también firma un contrato de préstamo, es raro que realmente se comprometa a tomar alguna medida. En cambio, el contrato de préstamo tendrá mucha información sobre los derechos del prestamista en términos del préstamo. Por lo general, el prestamista no promete hacer algo como el prestatario, sino que firma el reconocimiento del préstamo, así como el reconocimiento de sus derechos , que a menudo incluyen cómo manejar la situación si el prestatario no paga y qué opciones permitidas están disponibles para la resolución de disputas.

Conclusión final: los prestamistas no firman pagarés, solo acuerdos de préstamo.

3. Los acuerdos de préstamo suelen ser mucho más complejos.

Los contratos de préstamo suelen ser más largos y complejos que los pagarés. A menudo tienen que ser debido a los términos muy específicos necesarios para préstamos grandes y complejos. La mayoría de las instituciones financieras, de hecho, tienen varias cláusulas de formulario que utilizan en sus documentos de préstamo que han sido redactadas por abogados durante muchos años, perfeccionando los requisitos para los préstamos y agregando más información a medida que surgen situaciones.

Eso no quiere decir que los pagarés no puedan ser complejos, es solo que, en general, los acuerdos de préstamo suelen ser los más complejos de los dos.

Conclusión final: los pagarés son generalmente menos complejos que los acuerdos de préstamo.

Consideraciones adicionales

Para las personas que deseen utilizar un documento que es incluso más simple que un pagaré, se puede utilizar un pagaré . Un pagaré es generalmente un documento realmente informal que solo describe que una parte le debe dinero a la otra. A menudo, incluso las consecuencias de la falta de pago no se incluyen en un pagaré, lo que lo convierte en el documento perfecto para evidenciar un préstamo pequeño y simple.

También hay acuerdos de préstamo adicionales y más específicos que deben usarse para ciertas cosas. Por ejemplo, como se mencionó brevemente anteriormente, una hipoteca es un tipo muy específico de préstamo con garantía (la vivienda). Esos acuerdos no deben ser acuerdos de préstamo estándar, sino que deben ser específicos para su propósito.

Conclusión final

Como puede ver, aunque los acuerdos de préstamo y los pagarés tienen algunas similitudes, no son exactamente documentos intercambiables. Es importante conocer las diferencias entre los dos para asegurarse de que está utilizando el tipo de acuerdo adecuado para sus necesidades.

Como siempre, si tiene preguntas específicas o está considerando qué documento usar para una transacción compleja, es una buena idea consultar con un abogado con licencia en su estado que se especialice en esta área. Estarán en la mejor posición para asesorarlo sobre sus necesidades individuales.