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¿Cuál es la mejor estrategia para cancelar una tarjeta de crédito?

¿Cuál es la mejor estrategia para cancelar una tarjeta de crédito?
13 enero, 2021
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“Mi prometido y yo planeamos casarnos tan pronto como termine esta pandemia. Afortunadamente, los dos todavía tenemos trabajo, aunque me han dado de baja una semana del mes. Estamos tratando de reducir nuestras vidas financieras a las necesidades básicas, así que quiero deshacerme de al menos algunas de nuestras tarjetas de crédito.

Tengo una tarjeta Visa y Discover que he tenido desde siempre, y cuatro tarjetas de tiendas que solo obtuve porque había un descuento inicial. Mi prometido tiene nueve cartas y siempre intenta utilizar las que le dan más recompensas. Desafortunadamente, tiene tantos que a veces se olvida de pagar uno, y entre los cargos por pagos atrasados ​​y los cargos anuales que paga, no estoy seguro de que realmente esté ganando algo.

No quiere cerrar ninguna de nuestras tarjetas porque dice que destruirá nuestro puntaje crediticio. Prefiero que baje nuestra puntuación que mantener cartas que no podemos rastrear en una mala economía. No quiero discutir sobre esto, entonces, ¿qué piensas? ¿Deberíamos cerrar algunas de nuestras tarjetas y, de ser así, cuáles son las mejores para cerrar? “

– Victoria en Texas

Laura Adams, autora y presentadora del podcast Money Girl responde …

Tener tarjetas de crédito y usarlas de manera responsable es una de las mejores formas de generar un crédito excelente. Los puntajes de crédito altos ayudan a su vida financiera de diversas maneras, que incluyen:

Búsquedas populares

  • Calificar para préstamos para vivienda, automóvil, educación u otras necesidades personales a tasas de interés competitivas.
  • Obtener las tasas de interés de tarjetas de crédito más bajas y las mejores ofertas promocionales.
  • Reducir sus primas de seguro (en la mayoría de los estados) para pólizas de vida, vivienda y automóvil.
  • Obtener la aprobación para alquilar un apartamento o una casa.
  • Recortando sus depósitos de seguridad en diferentes tipos de servicios públicos.
  • Aumentar sus posibilidades de conseguir un trabajo.

Una vez que tenga tarjetas de crédito, es fundamental saber cuándo o si debe cancelarlas. Son herramientas financieras que vienen con pros y contras que debes sopesar cuidadosamente.

Decidir mantener o cancelar

La principal ventaja de mantener abiertas las tarjetas de crédito es que tendrá el crédito más alto disponible. Eso podría ser un salvavidas si experimenta dificultades financieras y se queda sin ingresos o ahorros. Pero otra razón para conservar el crédito disponible es que forma parte de su índice de utilización de crédito, que es uno de los factores más importantes en la forma en que se calculan las puntuaciones de crédito.

La utilización del crédito se calcula dividiendo los saldos totales de su cuenta por sus límites de crédito totales. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1,000 y un límite de crédito de $ 2,000, su índice de utilización es del 50% ($ 1,000 / $ 2,000 = 0.50).

Su ratio se calcula por tarjeta de crédito y como un total de todas sus tarjetas. Por lo tanto, mantener una tarjeta abierta, incluso cuando su saldo es cero, aumenta su puntaje crediticio. Cuanto más crédito disponible tenga a su nombre, mejor será para su puntaje crediticio.

El índice de utilización ideal es del 20% o menos porque muestra que está usando el crédito de manera responsable. Nuevamente, este debería ser su objetivo por tarjeta y como un agregado de todas sus tarjetas.

El problema con la cancelación de tarjetas de crédito es que su crédito disponible se hunde, lo que hace que su índice de utilización se dispare y sus puntajes crediticios bajen. Que valga la pena recibir un golpe en su crédito depende de sus objetivos financieros.

Buenas razones para cancelar una tarjeta

Estas son algunas situaciones en las que cancelar una tarjeta de crédito puede resultar beneficioso:

  • Te cuesta más en tarifas de lo que obtienes en recompensas.
  • Te tienta a gastar de más.
  • Se abrió recientemente o por error.

Sin embargo, si está planeando financiar una gran compra, como una casa o un automóvil, dentro de los próximos seis a 12 meses, no recomiendo cerrar ninguna cuenta de crédito. Su objetivo debe ser mantener o mejorar su crédito antes de una solicitud de préstamo importante y no ponerlo en peligro.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito para minimizar el daño potencial

Si decide simplificar su vida cerrando una o más tarjetas de crédito, utilice los siguientes consejos:

  • Cancele las tarjetas lentamente con el tiempo, como no más de una tarjeta cada seis meses.
  • Cancele primero las tarjetas con los límites de crédito más bajos para que afecten al mínimo su índice de utilización.
  • Primero, cancele las tarjetas que haya tenido menos tiempo.

No recomiendo guardar tarjetas que no esté usando de manera responsable. Cerrarlos y recibir un golpe en su crédito podría evitar problemas financieros más importantes. Eres el único que puede sopesar los pros y los contras de tener tarjetas.

Cuando usted y su cónyuge o pareja no se pongan de acuerdo para conservar o cerrar las tarjetas de crédito, puede llegar a un acuerdo. Por ejemplo, puede pagar una tarjeta para evitar posibles recargos por mora pero mantenerla activa para mantener el crédito disponible. O puede cerrar una tarjeta por año con los consejos anteriores, para que tenga el menor impacto posible en sus puntajes de crédito.