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¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil con mal crédito? CarsDirect

¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil con mal crédito? CarsDirect
13 enero, 2021
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Obtenga financiamiento para su automóvil Incluso con un crédito deficiente.

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David Topham es el Gerente de contenido automotriz para marcas de Internet. Trabaja como editor principal de CarsDirect y Auto Credit Express, y contribuye a esos sitios junto con las propiedades de otras marcas de Internet como The Car Connection. Nació y creció en Michigan y se graduó de la Universidad Estatal de Michigan.

La tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil es más alta si tiene mal crédito que si tiene un buen puntaje crediticio. Esto se debe a que los prestamistas cobran tasas de interés más altas a los prestatarios con mal crédito. Antes de financiar un vehículo, debe buscar las tasas de interés promedio que puede esperar en función de su puntaje crediticio. De esta manera, puede evitar sorpresas y saber qué esperar al ingresar, para que esté más preparado para completar con éxito su préstamo.

Las tasas de interés promedio para préstamos para automóviles con mal crédito

Experian, uno de los tres principales burós de crédito del país, emite informes trimestrales que estudian los datos relacionados con el mercado de préstamos para automóviles. Su informe sobre el estado del mercado financiero automotriz del segundo trimestre de 2020 encontró que las tasas de interés promedio para préstamos para automóviles nuevos y usados ​​se ven así:

Nivel de crédito (puntaje de crédito) Tasa de interés promedio de préstamos para automóviles nuevos Tasa de interés promedio de préstamos para autos usados
Super prime (781-850) 3,24% 4,08%
Prime (661-780) 4,21% 6,05%
Nonprime (601-660) 7,14% 11,41%
Subprime (501-600) 11,33% 17,78%
Subprime profundo (300-500) 13,97% 20,67%

Como puede ver, su puntaje crediticio tiene una gran influencia en la tasa de interés para la que puede calificar. Los prestamistas de automóviles basan las tasas de interés en varios factores, incluida la duración del préstamo, la antigüedad y el kilometraje del vehículo y el estado en el que vive, pero su puntaje crediticio es, con mucho, el factor más importante.

Su tasa de interés determina en última instancia su pago mensual y el costo total de financiamiento. Entonces, desafortunadamente, un puntaje de crédito malo significa que terminará pagando más a largo plazo.

El costo del mal crédito

Veamos cómo las tasas de interés más altas afectan un préstamo de automóvil, usando un ejemplo. Supongamos que está comprando un automóvil usado y el préstamo es de $ 14,000 con un plazo de 60 meses (cinco años). Vea cómo las diferentes tasas de interés de los préstamos para automóviles influyen en el pago mensual y el costo total del automóvil:

Mensualidad Pago interesado Coste total
4.08% Tasa de interés $ 258.34 $ 1,500.40 $ 15,500.40
6.05% tasa de interés $ 270.98 $ 2,258.80 $ 16,258.80
11,41% Tasa de interés 307,26 $ $ 4.435,60 $ 18.435,60
17,78% Tasa de interés $ 353.83 $ 7.229,80 $ 21.229,80
20,67% Tasa de interés $ 376.15 $ 8.569,00 $ 22,569.00

Usando las tasas de interés promedio de préstamos para autos usados ​​de la primera tabla, puede ver que a medida que los puntajes de crédito bajan y la tasa de interés aumenta, el costo total de financiamiento aumenta dramáticamente.

Consejos para compradores de automóviles con malas calificaciones crediticias

No hay forma de evitar el hecho de que si tiene un crédito menos que perfecto y necesita un préstamo para automóvil, el costo del financiamiento será mayor. A pesar de este inconveniente, puede usar su préstamo para automóvil para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio para el futuro; todo lo que tiene que hacer es hacer sus pagos a tiempo cada mes.

Aquí hay algunos consejos que puede usar para ayudarlo a ahorrar dinero en su préstamo para automóvil con mal crédito:

  • Conozca su puntaje de crédito de antemano: puede obtener una ventaja al verificar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil. Obtenga su puntaje e investigue las tasas promedio para las que califican las personas en su rango. De esta manera, nadie puede definir su solvencia por usted y usted puede saber qué esperar de entrada.
  • Mejore su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud: si tiene tiempo, vale la pena hacer todo lo posible para mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud. Cualquier impulso que pueda darle a su calificación crediticia puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja, lo que lo ayuda a ahorrar dinero a largo plazo. Debe pagar todas sus facturas a tiempo para establecer un historial de pagos sólido, cancelar los saldos de las tarjetas de crédito y mantenerlos bajos, y evitar solicitar un nuevo crédito previo al préstamo de su automóvil.
  • Elija un vehículo asequible: los préstamos más grandes cuestan mucho más a las personas con malos puntajes crediticios debido al aumento de los intereses. Puede compensar esto eligiendo un automóvil que pueda pagar cómodamente. Piense básico y confiable en este momento. Obtenga un automóvil en el que pueda confiar mientras usa el préstamo para mejorar su puntaje crediticio.
  • Elija el plazo más corto posible: extender el plazo de su préstamo para automóvil conduce a un aumento de los cargos por intereses, lo cual es una mala idea si tiene mal crédito. En su lugar, elija el plazo de préstamo más corto posible para limitar los cargos financieros que paga. Recuerde tener en cuenta el costo total del financiamiento y asegúrese de que el pago mensual aún se ajuste a su presupuesto.
  • Haga un pago inicial: un pago inicial reduce el monto de su préstamo, lo que significa que paga menos cargos por intereses y ahorra dinero a largo plazo. Si su puntaje de crédito es bajo, puede esperar un requisito de pago inicial, por lo que también podría comenzar con ventaja y ahorrar para uno.

Estos consejos pueden darle una ventaja si necesita un préstamo para automóvil con mal crédito, donde su tasa de interés promedio generalmente alcanza los dos dígitos si su puntaje crediticio cae por debajo de 600. Si aplica estos consejos y usa el préstamo para mejorar su puntaje crediticio, puede Póngase en una situación mucho mejor la próxima vez que necesite financiar un vehículo.

Si está lidiando con un crédito que no es perfecto y necesita un préstamo para el automóvil, es posible que se esté preguntando dónde ir para obtener financiamiento. CarsDirect puede conectarlo con un concesionario local que se especializa en ayudar a las personas con mal crédito a obtener préstamos para automóviles nuevos y usados. Comience el proceso completando ahora mismo nuestro formulario de solicitud de préstamo para automóvil gratuito y seguro.

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