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¿Cuál es una relación ideal entre deuda e ingreso para una hipoteca? SmartAsset

¿Cuál es una relación ideal entre deuda e ingreso para una hipoteca? SmartAsset
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

Los prestamistas hipotecarios utilizan la relación deuda-ingresos para evaluar la solvencia de los prestatarios. Representa el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina a los pagos mensuales de la deuda, incluida la hipoteca, los préstamos estudiantiles, los pagos del automóvil y los pagos mínimos de la tarjeta de crédito. La relación deuda-ingresos no tiene en cuenta gastos tan grandes como los impuestos sobre la renta, el seguro médico o el seguro del automóvil. En general, los prestamistas buscan una proporción del 36% o menos, aunque todavía es posible obtener una hipoteca con una proporción de deuda a ingresos de hasta el 43%. ¿Le preocupa tener demasiada deuda para comprar una casa? Siga leyendo para obtener más información sobre lo que los prestamistas consideran la relación deuda-ingresos ideal para hipotecas.

Cómo calcular su relación deuda-ingresos

Para calcular su relación deuda-ingresos, sume sus obligaciones de deuda mensuales recurrentes, como sus pagos mínimos de tarjeta de crédito, pagos de préstamos estudiantiles, pagos de automóvil, pagos de vivienda (alquiler o hipoteca), manutención infantil, pensión alimenticia y pagos de préstamos personales. Divida este número por su ingreso mensual antes de impuestos. Cuando un prestamista calcula su relación deuda-ingresos, considerará su deuda actual y su deuda futura que incluye la carga potencial de su deuda hipotecaria.

La relación deuda-ingresos les da a los prestamistas una idea de cómo está administrando su deuda. También les permite predecir si podrá pagar sus facturas hipotecarias.

Es importante tener en cuenta que la relación deuda-ingresos no incluye sus gastos de manutención. Por lo tanto, cosas como los pagos del seguro del automóvil, los gastos de entretenimiento y el costo de los comestibles no se incluyen en la proporción. Si sus gastos de vida combinados con los nuevos pagos de la hipoteca exceden su sueldo neto, deberá recortar o recortar los costos de vida que no son fijos, por ejemplo, restaurantes y vacaciones.

La relación máxima de deuda a ingresos para hipotecas

Actualmente, la relación deuda-ingresos máxima que puede tener un comprador de vivienda es del 43% si desea obtener una hipoteca calificada. Las hipotecas calificadas son préstamos hipotecarios con determinadas características que garantizan que los compradores puedan devolver sus préstamos. Por ejemplo, las hipotecas calificadas no tienen tarifas excesivas. Y ayudan a los prestatarios a evitar productos crediticios, como préstamos con amortización negativa, que podrían dejarlos vulnerables a problemas financieros.

Los bancos quieren prestar dinero a compradores de vivienda con una baja relación deuda-ingresos. Cualquier proporción superior al 43% sugiere que un comprador podría ser un prestatario arriesgado. Para un prestamista, alguien con una alta relación deuda-ingresos no puede permitirse asumir una deuda adicional. Y si el prestatario incumple con su préstamo hipotecario, el prestamista podría perder dinero.

La relación ideal entre deuda e ingresos para hipotecas

Si bien el 43% es la relación deuda-ingresos más alta que puede tener un comprador de vivienda, los compradores pueden beneficiarse de tener relaciones más bajas. La relación deuda-ingresos ideal para los aspirantes a propietarios es del 36% o menos.

Por supuesto, cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, mejor. Los prestatarios con una relación deuda / ingresos baja tienen una buena posibilidad de calificar para tasas hipotecarias bajas.

Palabra final

Los prestamistas hipotecarios quieren que los clientes potenciales utilicen aproximadamente un tercio de sus ingresos para pagar deudas. Si está tratando de calificar para una hipoteca, es mejor mantener su relación deuda-ingresos al 36% o menos. De esa manera, mejorará sus probabilidades de obtener una hipoteca con mejores condiciones de préstamo.