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La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito por puntaje de crédito y tarjeta – Business Insider

La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito por puntaje de crédito y tarjeta – Business Insider
13 enero, 2021
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  • La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es del 14,52%, según datos de la Reserva Federal.
  • El tipo de tarjeta de crédito que planea obtener y su puntaje de crédito afectarán la cantidad total de intereses que podría pagar si tiene saldo en su tarjeta de crédito.
  • Según los datos de CFPB, aquellos con los mejores puntajes crediticios pagaron menos por pedir prestado en 2018. Los datos de S&P Global muestran que las tarjetas de crédito con recompensas tienen las tasas de interés más altas.
  • Si planea liquidar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, su tasa de interés no debería ser una preocupación. Solo pagará intereses si no paga su tarjeta en su totalidad.
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La TAE media de las tarjetas de crédito es del 14,52%, según datos de la Reserva Federal. Sin embargo, es probable que la tasa de interés de su propia tarjeta de crédito sea diferente.

Las tarjetas de crédito tienen un costo de préstamo: una tasa de porcentaje anual o APR. Esta es la cantidad que pagará por el crédito. Con una tarjeta de crédito, solo pagará intereses sobre un saldo impago después de que finalice su ciclo de facturación. Pague su tarjeta en su totalidad cada mes y no pagará intereses.

Sin embargo, si no cancela su saldo en su totalidad cada mes, puede resultar costoso. No es inusual que una tarjeta tenga una APR en el rango del 20%, lo que significa que el saldo puede seguir creciendo y crecer como una bola de nieve por cada mes que permanece en su tarjeta. Según Experian, los consumidores tenían un total de $ 829 mil millones de deuda de tarjetas de crédito en 2019.

Además de pagar su tarjeta, existen algunos factores que pueden influir en la tasa adjunta a su tarjeta, incluida su puntuación de crédito y el tipo de tarjeta que tiene. Así es como estos factores influyen en su tasa de interés.

Tasas de interés promedio por puntaje crediticio

Los puntajes de crédito más altos obtienen tasas de interés más bajas

Al igual que para obtener un préstamo, la tasa de interés adjunta a su tarjeta de crédito depende en gran medida de su puntaje crediticio. Los puntajes de crédito evalúan su actividad crediticia pasada en una escala de 300 a 850 según los préstamos pasados, el historial de pagos, el crédito disponible y su combinación de cuentas de crédito. Los prestamistas los utilizan para evaluar qué tan confiable es usted como prestatario y si deben prestarle, por lo que, en general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Aquellos con puntajes de crédito más altos también tendrán más probabilidades de calificar para tarjetas con tasas de interés introductorias del 0%.

Según los datos del Informe del mercado de tarjetas de crédito para el consumidor del CFPB, el interés total promedio pagado por los consumidores aumenta con puntajes de crédito más bajos. El CFPB mide esto con una tasa de interés efectiva, calculada como el monto total de interés cobrado por año dividido por el saldo total al final del ciclo, para crear una métrica de cuánto interés realmente pagaron los consumidores en cada nivel de crédito. Los datos de 2018 mostraron que los consumidores con el mejor crédito pagaron las tasas de interés efectivas más bajas y viceversa.

Categoría de puntaje de crédito Tasa de interés efectiva
Deep Subprime (579 o menos) 21,0%
Subprime (580 – 619) 20,5%
Cerca de Prime (620 – 659) 19,0%
Prime (660 – 719) 16,5%
Super Prime (720 o mayor) 13,5%
En general 15,6%

Las tasas de interés solo se aplican a los saldos impagos

Si paga su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas valiosas para ganar millas aéreas, obtener reembolsos en efectivo y construir su historial crediticio, sin intereses involucrados.

Si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, se aplicará la tasa de interés y se agregará al monto total que debe. Puede salirse de control rápidamente, y la deuda que acumula su tarjeta niega cualquiera de las recompensas que podría ganar.

Pagar su tarjeta de crédito en su totalidad significa que nunca tendrá que preocuparse por pagar más de lo necesario por sus compras, y puede ayudarlo a ganar recompensas para disfrutar también. Si bien las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden parecer altas, no existen si paga su cuenta en su totalidad cada mes y usa su tarjeta de manera responsable.

Tasas de interés promedio por tipo de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito premium tienden a tener APR más altas

El tipo de tarjeta que tiene puede afectar la cantidad de interés que podría pagar si tiene saldo. Los datos de S&P Global muestran que para los tres tipos principales de tarjetas de crédito, una tasa de interés más alta conlleva mayores ventajas.

Tipo de tarjeta de crédito ABR
Tarjeta de crédito clásica 11,70%
Tarjeta de crédito platino 12,85%
Tarjeta de crédito de recompensas 13,09%

Es posible que algunas de las tarjetas de recompensas de marca con las que esté familiarizado también tengan tasas de interés más altas. Aquí hay algunos favoritos y las tasas de interés que llevan. Recuerde que las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar las tasas de interés y que solo las personas con las mejores calificaciones crediticias calificarán para las tasas de interés más bajas.

Tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito para viajes y aerolíneas pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas típicas porque ofrecen valiosas recompensas si se usan correctamente. Estas tarjetas de crédito son buenas opciones para cualquier persona que desee obtener beneficios como millas para reservar vuelos de premio, pero no planea mantener un saldo en su tarjeta.

Tarjeta American Airlines AAdvantage MileUp℠

Tarjetas de devolución de efectivo

Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen la recompensa más flexible de todas: efectivo. Generalmente, estas tarjetas obtienen un porcentaje de devolución del total de compras, alrededor del 2%. El dinero se puede volver a aplicar a su saldo, o incluso cobrarlo y destinarlo a otras metas.

Las tasas de interés para las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienden a comenzar un poco más bajas que las de las aerolíneas. Aquí están las tasas de interés de algunas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo mejor calificadas en el mercado actual.

Tarjeta de crédito Rango APR
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards 13,99% – 23,99% variable
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express® 14,49% a 24,99% variable
Chase Freedom Unlimited® 14,99% -23,74% TAE variable
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express 13.99% a 23.99% APR variable (Ver tarifas)
Tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards 15,99% – 24,99% TAE variable

Tarjetas de crédito para estudiantes

Creadas específicamente para estudiantes universitarios, estas tarjetas son mejores para adultos jóvenes que aún no han acumulado mucho crédito y se pueden asegurar con un depósito en efectivo por adelantado. Un poco más indulgentes, estas tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una excelente manera de generar crédito mientras aún están en la escuela, pero pueden tener altas tasas de interés. Si bien algunos prestatarios con las mejores calificaciones crediticias verán tasas de alrededor del 12,99%, las tasas de interés podrían llegar al 26%.

Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

Tarjetas de transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en una sola tarjeta. También se pueden utilizar para financiar grandes compras durante un corto período de tiempo. Un tipo popular de estas tarjetas es una tarjeta de crédito con 0% de interés, que permite a los prestatarios financiar grandes compras o consolidar la deuda de la tarjeta de crédito sin intereses durante varios meses. Pero estas tarjetas no estarán libres de intereses para siempre: las tasas suben después de que finaliza el período introductorio.

Durante el período introductorio, no se acumularán intereses en su saldo. Si cancela su tarjeta en su totalidad antes de que finalice la oferta, puede ser una buena alternativa a un préstamo personal. Después de que termine ese período de introducción, pagará una tasa de interés bastante típica.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo funciona esto con algunas tarjetas populares que las tienen.