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Las 8 mejores uniones de crédito de 2020

Las 8 mejores uniones de crédito de 2020
13 enero, 2021
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Recibirás mayores retornos que con los bancos tradicionales

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Las cooperativas de crédito tienen una reputación de excelentes tarifas y servicio al cliente. Ofrecen servicios esenciales como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos y más, pero son diferentes a los bancos. Su estructura de propiedad del cliente y su condición de organización sin fines de lucro a menudo hacen que las cooperativas de crédito sean una opción sólida por su dinero.

Hay grandes cooperativas de ahorro y crédito en todas las comunidades, por lo que debería comprobar qué hay disponible en su área. Pero si no encuentra lo que necesita (o si desea algunas ideas para comparar), las siguientes cooperativas de crédito son algunas de las mejores disponibles.

Unión de Crédito Por qué lo elegimos
Aliado Mejor en general
Unión de crédito federal azul Subcampeón
Unión de crédito de consumidores Lo mejor para APY
PSECU Lo mejor sin tarifas
Alas financieras Lo mejor para la mayor red de sucursales
Marina Federal Lo mejor para militares y lo mejor para servicio al cliente

Alliant Credit Union: Mejor en general

Con más de $ 12 mil millones en activos, Alliant Credit Union es una de las cooperativas de crédito más grandes de los EE. UU. El tamaño de la institución permite una sólida línea de productos y tasas competitivas en sus depósitos. Deberá sentirse cómodo con las operaciones bancarias en línea si desea trabajar con Alliant CU, ya que la cooperativa de crédito no forma parte de ninguna red de sucursales compartida a nivel nacional. De hecho, no hay ubicaciones físicas para el servicio en persona. Sin embargo, tiene acceso a más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo y puede manejar la mayoría de las necesidades de servicio en línea.  

  • La cuenta de ahorros paga 0.75% APY
  • Cuentas corrientes que devengan intereses sin cuotas mensuales
  • Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos de hasta $ 20 por mes
  • Representantes telefónicos en vivo disponibles 24/7
  • Aplicación móvil para administrar cuentas, servicio al cliente y depósitos de cheques
  • Amplia gama de cuentas, préstamos y servicios disponibles.    

Si aún no es elegible para la membresía de Alliant CU, puede cumplir con el requisito uniéndose a Foster Care to Success. Alliant CU paga una tarifa de membresía de $ 5 por usted, y también deberá mantener $ 5 en una cuenta de ahorros compartida.  

Amplia variedad de productos financieros

Sin acceso a sucursales para banca en persona

Blue Federal Credit Union: finalista

Blue Federal Credit Union paga una tasa alta por sus ahorros y ofrece cuentas corrientes sin cargos mensuales. También puede abrir una cuenta corriente que pague un dividendo alto sobre su saldo y ofrezca reembolsos en cajeros automáticos (si cumple con ciertos criterios). Con tarifas competitivas, tarifas bajas y acceso a sucursales compartidas en todo el país, es difícil equivocarse con Blue FCU.

  • La cuenta de ahorros paga 0.80% APY
  • Cuentas corrientes sin cuotas mensuales
  • Cuenta corriente que paga hasta 3.50% APY
  • Soporte telefónico en vivo disponible 24/7
  • Aplicación móvil para administrar cuentas y depositar cheques
  • Amplia gama de cuentas, préstamos y servicios disponibles.    

Si no cumple con los requisitos de membresía de la familia, el empleador o el ejército de Blue FCU, puede unirse donando $ 5 a Blue Foundation, una defensora de las organizaciones sin fines de lucro locales. Si elige esta ruta, depositará $ 10 para abrir su cuenta y Blue FCU usará automáticamente $ 5 para su donación.  

Altas tasas de ahorro

Generosa tasa de interés en la cuenta corriente Extreme

Tarifa de $ 5 por transferencia bancaria entrante

Consumers Credit Union: Lo mejor para APY

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Unión de crédito de consumidores

Si su objetivo es ganar tanto como sea posible con sus saldos de cheques y ahorros, puede probar la cuenta de cheques Rewards de Consumers Credit Union. Esa cuenta paga hasta 4.09% APY sobre un máximo de $ 10,000 si cumple con ciertos criterios. Para calificar para esa tarifa, debe:

  • Inscríbete en documentos electrónicos
  • Realice al menos 12 compras mensuales con tarjeta de débito
  • Realice depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias ACH entrantes de al menos $ 500 cada mes
  • Gaste al menos $ 1,000 por mes en una tarjeta de crédito CCU
  • Abra su cuenta con al menos $ 5  

CCU es parte de la red de sucursales compartida CO-OP con acceso gratuito a casi 30,000 cajeros automáticos.  

  • La cuenta de ahorros Smart Saver paga hasta un 1,50% APY
  • Cuenta corriente sin cuotas mensuales
  • La banca móvil le permite administrar cuentas y depositar cheques
  • Amplia gama de cuentas, préstamos y servicios disponibles.  

Puede ser elegible para la membresía de CCU uniéndose a la Asociación Cooperativa de Consumidores con una tarifa de membresía de $ 5. También necesita mantener $ 5 en una cuenta de ahorros para acciones.  

Altas tasas de ahorro

Generosa tasa de interés en la cuenta corriente Extreme

Tarifa de $ 5 por transferencia bancaria entrante

Pennsylvania State Employees Credit Union: Lo mejor sin tarifas

La Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado de Pensilvania facilita la administración de su dinero sin preocuparse por las tarifas. La cuenta corriente hace todo lo que necesita sin cargos mensuales, y puede obtener reembolsos sobre los cargos que paga a otros bancos por usar sus cajeros automáticos. Si sobregiras tu cuenta, no hay ningún cargo por transferir fondos desde una cuenta de ahorros vinculada.

  • Sin cargo de mantenimiento mensual para cuentas corrientes o de ahorro
  • Cheques básicos gratuitos
  • Reembolsos en cajeros automáticos de hasta $ 20 por mes
  • Servicio gratuito de transferencia de protección contra sobregiros para ciertas transacciones
  • Aplicación móvil con depósito de cheques remoto y otras funciones
  • Recompensas potenciales de devolución de efectivo por gastos con tarjeta de débito
  • La cuenta de ahorros paga 0.05% APY
  • Amplia gama de cuentas, préstamos y servicios disponibles.    

Para cumplir con el requisito de elegibilidad en PSECU, puede unirse a la Sociedad de Parques y Recreación de Pensilvania (PRPS) con una donación de $ 20, y PSECU cubrirá $ 10 por usted. También deberá mantener $ 5 en su cuenta de ahorros.  

Sin tarifas para necesidades esenciales

Recompensas de devolución de efectivo por gastos con tarjeta de débito

Tasa de interés baja de la cuenta de ahorros

Mejor Cooperativa de Crédito para Servicio al Cliente: Wings Financial Credit Union

Wings Financial Credit Union, con sede en Minnesota, generalmente obtiene altas calificaciones en servicio al cliente en todos los ámbitos. Cualquier persona en el área metropolitana de Minneapolis-Saint Paul, el área metropolitana de Seattle-Tacoma, o que trabaje o haya trabajado en la aviación es elegible para unirse. También puede unirse a la Wings Financial Foundation por $ 5 para ser elegible para unirse a esta cooperativa de crédito altamente calificada.

Esta cooperativa de crédito ofrece generalmente excelentes cuentas, incluida una cuenta corriente sin cargo mensual. Esta cooperativa de crédito tiene sucursales en Minnesota, Michigan, Florida, Georgia y Washington, y ofrece 60,000 cajeros automáticos sin recargo en todo el país a través de las redes Co-Op y Allpoint. El programa Signature Rewards también ofrece reembolsos en compras con débito.

Como la mayoría de las uniones de crédito, Wings Financial ofrece una gama de productos bancarios como préstamos y tarjetas de crédito. A diferencia de algunos, también ofrece productos de inversión y seguros que le permiten mantener toda su vida financiera en una sola institución, lo cual es otro beneficio para quienes desean mantener las cosas simples.

Navy Federal Credit Union: Lo mejor para militares y lo mejor para servicio al cliente

Navy Federal Credit Union se centra en los miembros del servicio y sus familias en todas las ramas de las fuerzas armadas. El servicio al cliente bancario y de tarjetas de crédito de la cooperativa de crédito obtiene altas calificaciones en las encuestas de Consumer Reports y JD Power, lo que indica que su experiencia con Navy Federal debería ser satisfactoria.    

  • Cuenta de ahorros paga 0.25% APY
  • Cuentas corrientes sin cuotas mensuales
  • Posibles reembolsos de tarifas de cajeros automáticos (máximo de $ 240 por año mientras esté en servicio activo)
  • Cheques básicos gratuitos
  • La aplicación móvil le permite depositar cheques y administrar sus cuentas
  • Amplia gama de cuentas, préstamos y servicios disponibles.
  • Soporte telefónico en vivo disponible 24/7    

Navy Federal Credit Union limita la membresía a:

  • Miembros en servicio activo o retirados
  • Miembros del programa de entrada demorada
  • Civiles, contratistas y jubilados del Departamento de Defensa
  • Familiares o miembros del hogar de los grupos anteriores

Además de cumplir con los criterios de membresía, deberá mantener $ 5 en una cuenta de ahorros.  

Excelentes calificaciones de servicio al cliente

Campo limitado de membresía

Tasa de cuenta de ahorros poco impresionante

¿Cómo se abre una cuenta de cooperativa de crédito?

Para abrir una cuenta, deberá completar una solicitud y proporcionar información personal, como lo haría al abrir cualquier cuenta bancaria. En muchos casos, puede hacerlo completamente en línea. Las cooperativas de crédito también requieren que cumpla con los requisitos de membresía.

Los datos personales incluyen cosas como:

  • Nombres de todos los propietarios de cuentas
  • Fecha de nacimiento
  • Número de seguro social u otro número de identificación
  • Detalles de identificación emitidos por el gobierno
  • Dirección física (también puede agregar una dirección postal)

Convertirse en miembro de una cooperativa de crédito

Para calificar para la membresía, debe cumplir con ciertos criterios, como vivir en un área en particular, trabajar para empleadores específicos o unirse a una organización que abra la puerta a la membresía. En muchos casos, la forma más fácil de calificar para una cooperativa de crédito para la que no es elegible es unirse a una organización sin fines de lucro con una donación modesta.

Las cooperativas de crédito generalmente requieren que formalice su requisito de membresía con una “cuenta de acciones” (término general para una cuenta de ahorros de una cooperativa de crédito). Para hacerlo, a menudo abre una cuenta de ahorros y mantiene al menos $ 5 aproximadamente en esa cuenta.

Ventajas y desventajas de abrir una cuenta de cooperativa de crédito

Las uniones de crédito son instituciones financieras centradas en la comunidad que brindan servicios bancarios básicos. Tienden a mantener tasas competitivas y tarifas bajas, pero los detalles son diferentes en cada cooperativa de crédito.

Organizaciones sin fines de lucro sin inversores externos

Acceso potencial a cajeros automáticos y sucursales sin cargo en todo el país con sucursales compartidas

Las tasas pueden ser mejores en las cooperativas de ahorro y crédito que en los bancos

Productos que ayudan a las personas a generar crédito y evitar préstamos abusivos

Las organizaciones pequeñas pueden ofrecer un servicio personalizado y amigable

Los requisitos de elegibilidad pueden impedirle unirse a algunas cooperativas de crédito

Las pequeñas instituciones pueden carecer de ofertas de productos

Las ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos pueden ser limitadas

¿Cómo elegir la mejor cuenta de cooperativa de crédito?

Examine cómo utiliza los productos bancarios y elija la cooperativa de crédito que mejor se adapte a sus necesidades. Es fundamental encontrar una cooperativa de crédito que le facilite la vida, ofrezca los productos esenciales que necesita y mantenga las tarifas bajas. Revise los factores a continuación mientras compara opciones:

  • ¿La cooperativa de crédito cobra tarifas mensuales en las cuentas corrientes y, de ser así, puede calificar para una exención?
  • ¿Son competitivas las tasas de las cuentas de ahorro?
  • Si sobregira su cuenta periódicamente, ¿existen tarifas o mecanismos razonables para cubrir los sobregiros de ahorros?
  • ¿Es el sitio web fácil de navegar?
  • ¿Existe una aplicación y qué funciones incluye?
  • ¿Puede depositar cheques con su dispositivo móvil?
  • ¿Paga tarifas por usar cajeros automáticos de otros bancos?
  • ¿Hay reembolsos de tarifas de cajeros automáticos disponibles?
  • ¿Le convienen las sucursales?
  • ¿Participa la cooperativa de ahorro y crédito en una red de sucursales compartida a nivel nacional?
  • Si necesita pedir dinero prestado, ¿la cooperativa de crédito ofrece los tipos de préstamos que necesita (para automóviles, viviendas, vehículos recreativos, préstamos personales, tarjetas de crédito y más)?
  • ¿Puedes pagar facturas en línea?

¿Está seguro su dinero en una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal son tan seguras como los bancos asegurados por la FDIC. Esas cooperativas de ahorro y crédito utilizan el seguro del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), que está respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. Dicho esto, debe verificar qué tipo de seguro utiliza su cooperativa de crédito y mantener los saldos de las cuentas por debajo de los límites máximos.

Cómo elegimos las mejores cooperativas de crédito

Comenzamos con un grupo de más de 50 cooperativas de ahorro y crédito y redujimos la lista para resaltar las mejores ofertas disponibles. Estas cooperativas de ahorro y crédito están disponibles para los consumidores de todo el país y muchas de ellas le permiten calificar para la membresía con relativa facilidad. Evaluamos los cargos por cuentas corrientes y de ahorro, acceso a cajeros automáticos, tasas de depósitos, ofertas de productos y más al seleccionar las mejores opciones. Finalmente, estas instituciones financieras tienen un seguro de depósito para mantener su dinero seguro (hasta los límites aplicables).