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Número mágico: el puntaje crediticio ideal para asegurar una hipoteca

Número mágico: el puntaje crediticio ideal para asegurar una hipoteca
13 enero, 2021
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Category: Para Una Hipoteca

Para la mayoría de nosotros, un puntaje crediticio parece un trío aleatorio de números determinados por un algoritmo complicado, pero representa mucho más para un prestamista que está considerando aprobar su préstamo hipotecario. Un puntaje de crédito bajo puede indicar que es un prestatario arriesgado, mientras que un puntaje alto puede mejorar significativamente los términos de la hipoteca que le ofrecen.

Si está considerando dar el salto a la propiedad de vivienda, hay más en qué pensar que en el atractivo exterior de esas casas en venta en Springfield, IL: la salud de su puntaje crediticio encabeza la lista. Pero incluso si su puntaje se tambalea al borde de la tristeza, hay pasos que puede tomar para acelerar el proceso de reparación de crédito y mejorar sus posibilidades de conseguir una casa con términos de préstamo manejables.

Lo que s la puntuación de crédito mínimo para una hipoteca?

El puntaje crediticio mínimo requerido para recibir un préstamo depende en gran parte del tipo de préstamo que esté considerando. Los préstamos de la FHA tienen algunos de los requisitos de puntaje de crédito más bajos, 580 con un pago inicial del 3.5%. Sin embargo, eso no quita a otros solicitantes de la carrera; Los prestamistas de la FHA permiten puntajes más bajos con un pago inicial del 10% o más. Los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) son un poco más complicados. Si bien VA no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo, los prestamistas de VA sí- y ese número varía según el prestamista. Algunos prestamistas requieren un puntaje de 620, mientras que otros pueden tener un puntaje de 640. ¿Las buenas noticias? Obtener un “no” de un prestamista no significa que no tenga suerte. Para los préstamos convencionales, la mayoría de los prestamistas buscarán al menos un puntaje de crédito de 620, según Chris Hauber, un originador de préstamos hipotecarios de Hallmark Home Mortgage en Denver, CO. Idealmente, sin embargo, los solicitantes deberían tener un puntaje de crédito de 660 para obtener un crédito. mejor tasa y evitar saltar a través de aros adicionales.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

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Más allá de la aprobación de una hipoteca, el rango dentro del cual se encuentra su puntaje crediticio puede cambiar drásticamente la tasa de interés que puede bloquear, y la cantidad que pagará en el seguro hipotecario privado (PMI), si corresponde. Por ejemplo, la diferencia aproximada en las tasas de un préstamo convencional con un puntaje de crédito de 680 versus un puntaje de crédito de más de 740 podría ser de 0.25% a 0.0375%, dice Hauber. Pero la prima del PMI en este escenario se duplicaría.

“Una vez que tiene más de 740, se considera que está en el rango ‘perfecto’ para las hipotecas”, agrega Hauber. “Sin embargo, si coloca menos del 20%, necesitará el PMI. Para el PMI, el rango alto en términos de puntaje crediticio es más de 760, lo que significa que pagará menos en primas mensuales con este puntaje o más “. En términos simples, un puntaje de crédito por debajo de 700 probablemente se considere “justo” en el mundo de las hipotecas. El puntaje de crédito perfecto sería 760 o más, a menos que pueda poner un 20% y omitir el PMI, en cuyo caso un puntaje de 740 o más sería suficiente.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Si su puntaje es demasiado bajo para asegurar una hipoteca o si prefiere usar los fondos disponibles para arreglar su situación financiera (en lugar de destinarlo a un pago inicial mayor), hay pasos que puede tomar hoy para comenzar a mejorar su puntaje de crédito de inmediato . Muchos problemas de puntaje crediticio son el resultado de un alto índice de utilización del crédito, según Hauber. (El “índice de utilización del crédito” se refiere a la deuda que es alta en comparación con el crédito disponible). Muchos expertos usan la regla del 30%: los cargos a su tarjeta de crédito no deben exceder el 30% de su límite de crédito disponible. Es importante, porque este factor por sí solo comprende el 30% de su puntaje crediticio. Una de las formas más fáciles de mejorar su puntaje es pagar la deuda de la tarjeta de crédito, teniendo en cuenta esta proporción.

Otro factor importante en la salud de su puntaje crediticio es su historial de pagos o su capacidad para realizar pagos a tiempo a sus acreedores. Si ve un pago atrasado reciente en su informe, una solución es hablar con el acreedor y solicitar una eliminación. Si bien esto probablemente no funcione para un pagador tardío en serie, podría otorgarse para un infractor único. Si el acreedor está de acuerdo con la eliminación, enviará una carta a la agencia de crédito solicitando que se elimine la información negativa de su informe.

Si bien estas correcciones normalmente demoran uno o dos meses en reflejarse en su puntaje crediticio, su prestamista puede acelerar el proceso al hacer una nueva calificación rápida. Esto requiere reunir los documentos pertinentes para mostrar los cambios realizados, como un nuevo estado de cuenta de la tarjeta de crédito o una carta de eliminación, y usar la compañía de crédito del prestamista para solicitar una calificación actualizada de las agencias de crédito. Esto podría llevar a un puntaje actualizado en días en lugar de meses, lo que puede marcar la diferencia cuando intenta obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario en un mercado competitivo.

¿Su puntaje crediticio afectó su capacidad para obtener el préstamo hipotecario que deseaba? ¿Qué pasos ha tomado para alcanzar el puntaje crediticio perfecto? ¡Dinos en los comentarios!