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Por qué no; ¿Tengo una calificación crediticia?

Por qué no; ¿Tengo una calificación crediticia?
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

JGI / Jamie Grill / Creative RF / Getty Images

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el 11% de los adultos en los EE. UU. Tienen un expediente crediticio “escaso o obsoleto” y otro 11% no tiene ningún puntaje crediticio. Esto suele suceder con personas que no han hecho nada para establecer un historial crediticio, especialmente los adultos jóvenes, o cuyas cuentas de crédito han permanecido inactivas o cerradas durante varios meses.

Cómo se calculan las puntuaciones de crédito

Comprender cómo se calculan los puntajes crediticios puede ayudarlo a comprender mejor por qué no tiene un puntaje.

Los puntajes de crédito son un resumen numérico de la información de su informe de crédito. Los puntajes se utilizan para medir su solvencia y predecir la probabilidad de que pague sus deudas a tiempo. Los puntajes crediticios más altos indican que es más probable que pague las obligaciones crediticias en función de cómo manejó el crédito en el pasado.  

La información en su informe de crédito es una compilación de sus cuentas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y cualquier registro negativo, como cobros de deudas o juicios.

Razones por las que puede no tener un puntaje crediticio

Si nunca ha tenido ningún tipo de cuenta de crédito, eso explica por qué no tiene una puntuación de crédito. Sin historial crediticio, no hay nada que puntuar. Pero hay otras razones por las que es posible que no tenga una puntuación también.

Si abrió recientemente su primera tarjeta de crédito, pero solo la ha tenido durante unos meses, es probable que aún no tenga una calificación crediticia. Para tener un puntaje FICO, debe tener al menos una cuenta que ha estado activa y reportada a las agencias de crédito durante seis meses.  

Si no ha usado ninguna de sus cuentas de crédito durante varios meses o incluso años, entonces no tendría un puntaje crediticio, a pesar de tener un historial crediticio, porque todas sus cuentas han estado inactivas durante tanto tiempo.

En cualquier escenario, una vez que su cuenta tenga suficiente historial activo, podrá recuperar un puntaje de crédito.

Es posible tener un puntaje de crédito con una agencia y no con las otras si las cuentas que tiene abiertas no reportan su historial a las tres agencias de crédito.  

Establecer una puntuación de crédito

La mejor manera de obtener un puntaje crediticio es establecer su historial crediticio abriendo y utilizando una cuenta de crédito. Pero para obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito y los préstamos, por lo general, primero debe tener un puntaje de crédito, ya que los acreedores y los prestamistas lo usan para aprobar o rechazar su solicitud. Debido a esto, obtener su primera tarjeta de crédito o préstamo puede ser difícil. Sin embargo, existen algunas opciones que pueden ayudarlo a construir su historial crediticio.  

Tarjetas de estudiante

Si eres un estudiante universitario, es posible que desees considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito estudiantil para ayudarte a construir tu crédito. Muchos acreedores ofrecen tarjetas para estudiantes universitarios con requisitos menos estrictos y límites de crédito más bajos. Por lo general, solo tiene que demostrar que es un estudiante y que gana sus propios ingresos.  

Tarjetas de tiendas minoristas

Las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas también suelen tener requisitos de crédito menos estrictos que las cuentas de crédito normales. Sin embargo, también pueden tener tasas de interés más altas, y solo podrá usar la tarjeta para realizar compras en el minorista que la emite.  

Tarjetas aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito como garantía en su cuenta. Puede realizar cargos contra la cantidad que deposita y debe devolver el dinero como lo haría con una tarjeta de crédito. Construirá su crédito siempre que pague su factura mensual a tiempo. Si no lo hace, es probable que pierda su depósito.  

Si no puede obtener su propia tarjeta y no desea seguir la ruta segura, considere convertirse en un usuario autorizado en la cuenta existente de un amigo o familiar. Solo tenga en cuenta que sus dos puntajes crediticios se verán afectados por el uso de la cuenta.

Una vez que abra una o más cuentas, asegúrese de usarlas regularmente y liquidar el saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses y evitar endeudarse (y reducir su puntaje crediticio). Después de unos seis meses, debe tener un puntaje de crédito y un informe a su nombre.

Monitoreo de su crédito

Una vez que haya establecido algo de crédito, asegúrese de monitorearlo y administrarlo sabiamente para que pueda mejorar continuamente su puntaje con el tiempo.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las tres agencias de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, le proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio todos los años cuando lo solicite. Sin embargo, si está tratando de construir su crédito, es probable que desee verificarlo con más frecuencia. Es posible que desee suscribirse a servicios gratuitos como Credit Karma y Credit Sesame se asocian con las agencias de crédito para permitirle controlar su crédito de forma más regular.