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Por qué su prestamista; s El puntaje crediticio puede diferir del suyo

Por qué su prestamista; s El puntaje crediticio puede diferir del suyo
13 enero, 2021
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Es una buena práctica verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio para ver cuál es su situación antes de solicitar un préstamo. Sin embargo, es poco probable que el puntaje crediticio que ve sea el mismo que usa su prestamista al tomar una decisión sobre su solvencia. Es probable que ambos puntajes sean precisos, pero los prestamistas utilizan puntajes especializados que se calculan de manera diferente según el tipo de préstamo.

Si bien esto significa que no verá exactamente lo que ve el prestamista, en general es una buena idea revisar su informe crediticio y puntaje crediticio para evaluar la probabilidad de que sea aprobado o si debe trabajar más en su crédito antes de presentar la solicitud. . Sin embargo, no se fije en una tasa de interés específica o incluso en la aprobación de un préstamo garantizado basado en un puntaje de crédito que compró a través de Internet. Utilice la puntuación para medir su calificación crediticia general y no olvide que los prestamistas consideran otros factores además de su crédito.

Los puntajes de crédito que usan los prestamistas

El puntaje que obtuvo de las agencias de crédito u otro proveedor externo fue un puntaje de crédito educativo, proporcionado solo para darle una perspectiva de su situación crediticia. No son los puntajes que los prestamistas utilizan para aprobar su solicitud. Los servicios que brindan puntajes crediticios incluyen esta información en sus descargos de responsabilidad.  

Además de eso, probablemente haya comprado un puntaje de crédito genérico que cubre una variedad de productos crediticios. Los acreedores y los prestamistas utilizan puntajes de crédito de la industria más específicos personalizados para el tipo de producto de crédito que está solicitando. Por ejemplo, los prestamistas para automóviles suelen utilizar un puntaje crediticio que predice mejor la probabilidad de que no pague un préstamo para automóviles. Los prestamistas hipotecarios utilizan un puntaje desarrollado específicamente para préstamos hipotecarios. Su prestamista también podría usar una calificación crediticia patentada que fue desarrollada para ser utilizada solo por esa compañía.

Muchos prestamistas utilizan el puntaje FICO, pero incluso el puntaje que recibe a través de myFICO puede ser diferente de lo que ve su prestamista. Algunos prestamistas también usan VantageScore, pero nuevamente, su versión es diferente a la suya.

El puntaje que obtiene el prestamista puede diferir del que usó a veces en varios puntos, posiblemente lo suficiente como para descalificarlo de la mejor tasa de interés o tal vez lo suficiente como para que se rechace su solicitud. Cuando solicite su informe crediticio y puntaje de myFICO, recibirá acceso a los puntajes FICO de la industria más utilizados. Esto le dará una mejor idea de lo que ve el prestamista cuando verifica su puntaje crediticio.

Discrepancias en los informes de crédito

Hay dos razones comunes por las que la información en su copia de su informe de crédito puede ser diferente a la información en la copia de su prestamista. Hay tres agencias de crédito principales, lo que significa que hay tres versiones de su informe. Además, es posible que los datos se hayan actualizado en el tiempo transcurrido entre que sacó su informe y cuando su prestamista lo retiró.

Las discrepancias menores entre sus informes crediticios de las tres agencias de informes crediticios pueden atribuirse a factores como el momento en que se actualizan los datos, pero es una buena idea monitorear los tres informes. Una gran discrepancia suele ser una señal de alerta que necesita atención inmediata.

Las tres agencias de informes crediticios son Equifax, Experian y TransUnion. Cada uno recopila la misma información sobre su historial crediticio, pero no es raro que haya ligeras variaciones entre los diferentes informes. Si, por ejemplo, sacó una copia de su informe de Experian y su prestamista está mirando su informe de TransUnion, es posible que los datos no sean idénticos.

Los cambios en su informe crediticio también pueden explicar variaciones importantes. Si han pasado varios días o semanas desde que accedió a su informe crediticio, los cambios en los datos pueden generar información actualizada. Si el puntaje que obtuvo se basa en un informe crediticio y el del prestamista se basa en otro, habrá diferencias debido a diferencias en los datos entre los dos informes. También es posible que la puntuación que utiliza el prestamista se base en los tres informes de crédito.

Divulgaciones requeridas

Si un prestamista rechaza su solicitud o lo aprueba con términos menos favorables debido a su puntaje crediticio, debe enviarle una copia de ese informe y puntaje crediticio. Si solicita una hipoteca, el prestamista debe proporcionarle una copia de la calificación crediticia utilizada para calificarlo para el préstamo.

Recuerde que su puntaje crediticio se basa en su informe crediticio. Antes de solicitar un préstamo, revise sus informes crediticios para asegurarse de que los datos de cada uno de ellos sean precisos. Ocúpese de los saldos vencidos y los errores antes de solicitar el préstamo para asegurarse de que su crédito esté en la mejor forma posible.