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¿Por qué tantas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas?

¿Por qué tantas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas?
13 enero, 2021
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Consejos y trucos para ahorrar dinero

¿Por qué recibo tantas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas?

Has quemado dos trituradoras en el último año. Empieza a sentirse como un acoso. Pero siguen llegando.

¿Es esta su “recompensa” por tener un gran crédito?

Business Insider informa que las compañías de tarjetas de crédito envían más de 3 mil millones de ofertas al año. Esas cifras están aumentando.

En este punto, estás cansado de triturar. O tal vez esté seriamente preocupado por la cantidad de árboles que tuvieron que talar para enviarle aprobaciones previas a lo largo de los años.

De cualquier manera, es hora de que sepa por qué recibe tantas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas. Una vez que aprenda el secreto, podrá detener esta locura de una vez por todas.

¡Vamos a ver!

¿Cómo te metiste en este lío?

Normalmente, cuando piensas en un desastre financiero, piensas en un montón de deudas, pagos atrasados ​​y cobradores respirándote en el cuello.

Pero probablemente estés en un lío diferente. Todos los días, su buzón está repleto de tarjetas de crédito preaprobadas.

18 meses sin intereses. Sin cuota anual. Solo 2% en transferencias de saldo. Recompensas dobles en Ubers y restaurantes.

Obtenga $ 200 cuando gaste $ 1000 en los primeros 90 días. Conoces las cosas.

Si recibe este tipo de ofertas, tiene un crédito muy bueno o excelente.

Eso significa que tiene un puntaje de crédito de 700+ (muy bueno) o 750+ (excelente), también llamado puntaje FICO.

Esto no se basa en la cantidad de dinero que gana o en lo que tiene ahorrado.

Lograste este estado raro y buscado al:

  • Establecimiento de crédito (préstamos, crédito, etc.)
  • Hacer sus pagos a tiempo todo el tiempo
  • Mantener su deuda para abrir crédito por debajo del 30%
  • No solicitar crédito con celo
  • Aplicar estos hábitos inteligentes durante 5-7 años

Date unas palmaditas en la espalda. Eres un corte por encima. Menos del 20% de la población de EE. UU. Tiene una FICO como la suya.

El puntaje crediticio promedio fluctúa, pero es alrededor de 690 en una escala de 300 a 850. A medida que el puntaje promedio sube y baja, lo que los prestamistas consideran muy bueno o excelente también cambia.

También puede encontrarse en el otro extremo de esta escala. Es posible que tenga muy mal crédito, por debajo de 659. En este caso, es posible que reciba un tipo diferente de oferta:

  • Tarjetas de crédito preaprobadas que ayudan a reconstruir el crédito
  • Préstamos de consolidación
  • Pequeños préstamos sin garantía con altas tasas de interés
  • Servicios de alivio de la deuda

Este tipo de ofertas suelen ser menos frecuentes. Pero son igual de molestos.

Se convierten en un recordatorio constante de que gasta o gastaba más de lo que ganaba. Sin embargo, algunos de ellos pueden ser útiles mientras trabaja para liberarse de sus deudas.

El proceso de preaprobación

Ya sea que tenga un crédito increíble o un mal crédito, ¿cómo se enteran estas empresas de su situación financiera personal? ¿Por qué te apuntan? Vamos a ver.

El proceso de recopilación de datos

Esto puede suceder de dos formas principales.

Verificaciones de crédito

En un caso, ya estás en el radar de la empresa. Es posible que haya enviado una solicitud anterior o haya realizado otra consulta. Es posible que tenga otras cuentas con ellos.

Empiezan a realizar comprobaciones de crédito periódicas a través de una o todas las 3 agencias principales:

  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion

Estas empresas realizan un seguimiento de su historial crediticio y sus índices de endeudamiento. Recopilan su saldo y la información de pago de los prestamistas actuales.

Cuando paga algo a tiempo, la compañía con la que tiene el préstamo se lo informa a las agencias de crédito. Cuando llega tarde, 30, 60 o 90 días, también avisan a las oficinas. Si quiebra, eso se convierte en una gran mancha en su informe.

Las oficinas no comparten su información exacta con las compañías de tarjetas de crédito.

Pero sí comparten suficiente información para que ocurra un proceso de detección.

Estos se denominan “controles blandos” porque no los solicitó. Un cheque suave no afecta su puntaje crediticio. Una “verificación estricta” solo puede ser autorizada por usted y afecta su puntaje.

Si saca su informe, puede obtener una lista de los bancos que han retirado su crédito recientemente. Pero la lista no lo incluirá todo por una razón muy importante.

Venta de datos

Big data es un gran negocio. Una compañía de tarjetas de crédito pagará mucho dinero por una lista de personas que probablemente aceptarán ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas.

Los 3 burós de crédito principales, y otros más pequeños, venden con frecuencia listas de clientes potenciales altamente calificados a los bancos.

“Altamente calificado” significa que su informe de crédito demuestra una gran probabilidad de que muerda cuando recibe ofertas para tarjetas de crédito preaprobadas.

El proceso de selección

Con los datos proporcionados, las compañías de tarjetas de crédito pueden ubicarlo en categorías según su rango de puntaje crediticio.

La aprobación previa puede parecer un trato seguro. Pero en realidad es solo un reconocimiento de que es muy probable que califique para las tarjetas de crédito preaprobadas.

Si opta por presentar una solicitud, le pedirán sus ingresos y realizarán una verificación exhaustiva para asegurarse de que sea realmente una buena persona a quien prestar.

Ahora sabes por qué los obtienes. Pero, ¿por qué desperdician tanto papel enviando ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas por correo?

¿No es eso el siglo pasado?

De hecho, hay una muy buena razón para ello.

Marketing por correo directo

Con la invención y el amplio uso de Internet, menos empresas utilizan su buzón de correo como herramienta de marketing.

Solo para que conste, un buzón es esa caja en un palo al final de muchas entradas residenciales. Te acuerdas del uno.

A medida que el marketing en Internet despegó, más empresas descubrieron que llegar a las personas a través del correo era menos rentable. Además de eso, es un desperdicio.

Dejaron de hacerlo.

Eso es menos revistas, menos catálogos, menos folletos, cupones y volantes.

Con menos personas contactando con usted por correo, esto abrió una ventaja competitiva.

Algunas, generalmente grandes empresas, encontraron una manera de comercializar de manera rentable a través del correo. Al hacerlo, descubrieron que los consumidores respondían mucho más a sus correos.

Menos correo significaba que era más probable que se vieran y abrieran.

El impacto ambiental del correo directo

Según la EPA (Agencia de Protección Ambiental), más de 4 millones de toneladas de correo basura terminan en nuestros buzones de correo cada año.

Solo para una pequeña perspectiva, 4 millones de toneladas es aproximadamente el peso de más de 2 millones de ballenas azules. Ese es el animal más grande que se conoce que haya vivido en la tierra.

Es más grande que un avión comercial.

Aproximadamente la mitad de estos residuos terminan en vertederos. La otra mitad se recicla.

Qué hacer con las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas

En primer lugar, ¿está buscando una nueva tarjeta de crédito? Si tiene un crédito realmente bueno o necesita reconstruirlo, algunas de estas ofertas pueden ser realmente atractivas.

Asegúrese de leer la letra pequeña. A menos que tenga muy mal crédito o sea una “tarjeta de lujo”, por lo general no debería tener que pagar cuotas anuales.

Las tasas de interés bajas pueden ser solo introductorias y puede haber otras preocupaciones relacionadas con la “letra pequeña”.

Si no está interesado, siempre triture las ofertas. Los ladrones de identidad pueden apuntarle si consiguen una oferta. Además de proporcionar información personal, también les da un adelanto del tipo de crédito que tiene.

Cómo detener las tarjetas de crédito preaprobadas

Ya sea que esté harto de todas las ofertas o no le guste la idea de que las agencias de crédito vendan su información a los bancos, puede optar por no participar.

Es realmente sencillo. Es como la lista de No llamar. Si opta por no participar, los bancos ya no podrán dirigirse a usted. Las agencias de informes crediticios ya no compartirán su información a menos que usted lo autorice.

Si en algún momento cambia de opinión, puede volver al mismo sitio web para volver a participar.

Cómo encontrar tarjetas de crédito preaprobadas

Si eres como muchas personas en estos días, preferirías dejar de ser bombardeado con ofertas que no deseas. En cambio, le gustaría buscar en Internet tarjetas que satisfagan sus necesidades.

Es muy fácil buscar en Google y encontrar sitios que te ayuden a realizar búsquedas. O puede querer algo a través de cierto banco. En ese caso, puede ir directamente a su sitio para encontrar las mejores tarjetas para usted.

Por lo general, le pedirán su puntaje crediticio aproximado y lo que está buscando. Luego le mostrarán las opciones para las que probablemente califique.

Esto es básicamente lo mismo que las tarjetas de crédito preaprobadas. Solo los está obteniendo en línea cuando los desee en lugar de a través del correo.

Pensamientos finales

Si se siente abrumado por las ofertas, sepa que sus sospechas son correctas. Estás siendo un objetivo.

Las agencias de crédito están vendiendo su información a los bancos. Los bancos te agrupan con muchas otras personas en categorías. Envían ofertas que probablemente le gusten.

Dado que tantas empresas se han alejado del marketing por correo directo, las ofertas de tarjetas de crédito por correo se han vuelto aún más lucrativas para los bancos que se dirigen a usted.

Si bien es bueno recibir ofertas personalizadas, puede convertirse en una molestia deshacerse de tantas ofertas de manera segura. Además de eso, es una gran presión para el medio ambiente.

Optar por no participar puede ser su mejor opción.

Para obtener más consejos, trucos y todo lo que necesita saber para ahorrar dinero, siga el blog Save Your Dollars.