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Puntuación de crédito 743: ¿es bueno o malo?

Puntuación de crédito 743: ¿es bueno o malo?
13 enero, 2021
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Su puntaje FICO ® Score se encuentra dentro de un rango, de 740 a 799, que puede considerarse muy bueno. Un puntaje FICO ® de 743 está por encima del puntaje crediticio promedio. Los prestatarios con puntajes en el rango Muy bueno generalmente califican para las mejores tasas de interés y ofertas de productos de los prestamistas.

El 25% de todos los consumidores tienen FICO ® Scores en el rango Muy bueno .

En términos estadísticos, es probable que solo el 1% de los consumidores con Muy buenas calificaciones FICO ® Scores incurran en una grave morosidad en el futuro.

Mejorando su puntaje de crédito 743

Un FICO ® Score de 743 está muy por encima del puntaje crediticio promedio de 704 , pero todavía hay margen de mejora.

Entre los consumidores con puntajes de crédito FICO ® de 743 , la tasa de utilización promedio es 31.8%.

La mejor manera de determinar cómo mejorar su puntaje crediticio es verificar su puntaje FICO ® Score. Junto con su puntaje, recibirá información sobre las formas en que puede aumentar su puntaje, según información específica en su archivo de crédito. También encontrará algunos buenos consejos generales para mejorar la puntuación aquí.

Por qué un puntaje crediticio muy bueno es bastante bueno

Un puntaje crediticio en el rango Muy bueno significa un historial comprobado de pago puntual de facturas y una buena gestión crediticia. Los pagos atrasados ​​y otras entradas negativas en su archivo de crédito son raras o inexistentes, y si aparecen, es probable que hayan pasado al menos algunos años.

Las personas con puntajes de crédito de 743 generalmente pagan sus facturas a tiempo; de hecho, los pagos atrasados ​​aparecen solo en el 23% de sus informes crediticios.

Las personas como usted con calificaciones crediticias muy buenas son clientes atractivos para los bancos y los emisores de tarjetas de crédito, quienes generalmente ofrecen a los prestatarios como usted condiciones crediticias mejores que el promedio. Estos pueden incluir oportunidades para refinanciar préstamos antiguos a mejores tasas de las que podía obtener en años anteriores, y oportunidades de registrarse para tarjetas de crédito con recompensas atractivas y tasas de interés relativamente bajas.

Manteniendo el rumbo con su muy buen historial crediticio

Su puntaje de crédito de 743 significa que ha estado haciendo mucho bien. Para evitar perder terreno, tenga cuidado de evitar comportamientos que puedan reducir su puntaje crediticio.

Los factores que pueden tener efectos negativos en los puntajes de crédito Muy buenos incluyen:

Tasa de utilización del crédito renovable La tasa de utilización , o tasa de uso, es una medida de lo cerca que está de “maximizar” las cuentas de tarjetas de crédito. Puede calcularlo para cada una de sus cuentas de tarjeta de crédito dividiendo el saldo pendiente por el límite de préstamo de la tarjeta y luego multiplicando por 100 para obtener un porcentaje. También puede calcular su tasa de utilización total dividiendo la suma de todos los saldos de su tarjeta por la suma de todos sus límites de gasto (incluidos los límites de las tarjetas sin saldos pendientes).

Equilibrar
Límite de gastos
Tasa de uso (%)
tarjeta MasterCard $ 1,200 $ 4 000 30%
VISA $ 1,000 $ 6.000 17%
American Express $ 3,000 $ 10,000 30%
Total $ 5.200 $ 20 000 26%

La mayoría de los expertos recomiendan mantener sus tasas de utilización al 30% o menos, en cuentas individuales y en todas las cuentas en total, para evitar reducir sus puntajes crediticios. Cuanto más se acerque cualquiera de estas tasas al 100%, más perjudicará su puntaje crediticio. La tasa de utilización es responsable de casi un tercio (30%) de su puntaje crediticio.

Los pagos atrasados ​​y atrasados ​​son muy importantes . Más de un tercio de su puntaje (35%) está influenciado por la presencia (o ausencia) de pagos atrasados ​​o perdidos. Si los pagos atrasados ​​o atrasados ​​son parte de su historial crediticio, ayudará significativamente a su puntaje crediticio si se incorpora a la rutina de pagar sus facturas con prontitud.

El tiempo está de tu lado . Sin embargo, si administra su crédito con cuidado y cumple con sus pagos a tiempo, su puntaje crediticio tenderá a aumentar con el tiempo. De hecho, si todas las demás influencias del puntaje son las mismas, un historial crediticio más largo producirá un puntaje crediticio más alto que uno más corto. No hay mucho que pueda hacer para cambiar esto si es un prestatario nuevo, aparte de ser paciente y mantenerse al día con sus facturas. La duración del historial crediticio es responsable de hasta el 15% de su puntaje crediticio.

Composición de la deuda . El sistema de calificación crediticia FICO ® tiende a favorecer múltiples cuentas de crédito, con una combinación de crédito renovable (cuentas como tarjetas de crédito que le permiten pedir prestado con un límite de gastos y hacer pagos mensuales de cantidades variables) y préstamos a plazos (por ejemplo, préstamos para automóviles , hipotecas y préstamos estudiantiles, con mensualidades y plazos fijos de amortización). La combinación de crédito es responsable de aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio.

Las solicitudes de crédito y las nuevas cuentas de crédito suelen tener efectos negativos a corto plazo en su puntaje crediticio. Cuando solicita un crédito nuevo o asume una deuda adicional, los sistemas de calificación crediticia lo señalan como en mayor riesgo de poder pagar sus facturas. Los puntajes de crédito bajan una pequeña cantidad cuando eso sucede, pero generalmente se recuperan en unos pocos meses, siempre y cuando se mantenga al día con todos sus pagos. La nueva actividad crediticia puede contribuir hasta con un 10% de su puntaje crediticio general.

Cuando los registros públicos aparecen en su informe crediticio , pueden tener graves impactos negativos en su puntaje crediticio. Las entradas como las bancarrotas no aparecen en todos los informes de crédito, por lo que no se pueden comparar con otras influencias del puntaje crediticio en términos porcentuales, pero pueden eclipsar todos los demás factores y reducir drásticamente su puntaje crediticio. Una quiebra, por ejemplo, puede permanecer en su informe crediticio durante 10 años. Si hay gravámenes o sentencias en su informe crediticio, le conviene resolverlos lo antes posible.

El 36% de las personas con un puntaje FICO ® de 743 tienen carteras de crédito que incluyen préstamos para automóviles y el 33% tiene un préstamo hipotecario.

Proteja su puntaje de crédito del fraude

Las personas con puntajes de crédito Muy buenos pueden ser objetivos atractivos para los ladrones de identidad, deseosos de secuestrar su historial crediticio ganado con tanto esfuerzo. Para protegerse contra esta posibilidad, considere utilizar servicios de supervisión de crédito y protección contra robo de identidad que puedan detectar actividad crediticia no autorizada. Los servicios de supervisión de crédito y protección contra robo de identidad con funciones de bloqueo de crédito pueden alertarlo antes de que los delincuentes puedan obtener préstamos falsos en su nombre.

El monitoreo de crédito también es útil para rastrear cambios en sus puntajes de crédito. Puede estimularlo a tomar medidas si su puntaje comienza a descender y ayudarlo a medir la mejora a medida que avanza hacia un puntaje FICO ® Score en el rango excepcional (800-850).

Casi 158 millones de números de Seguro Social fueron expuestos en 2017, un aumento de más de ocho veces el número en 2016.

Obtenga más información sobre su puntaje crediticio

Un puntaje de crédito de 743 es Muy bueno, pero puede ser incluso mejor. Si puede elevar su puntaje al rango Excepcional (800-850), podría ser elegible para los mejores términos de préstamos, incluidas las tasas de interés y tarifas más bajas, y los programas de recompensas de tarjetas de crédito más atractivos. Un buen lugar para comenzar es obtener su informe crediticio gratuito de Experian y verificar su puntaje crediticio para averiguar los factores específicos que más afectan su puntaje. Obtenga más información sobre los rangos de puntuación y lo que es una buena puntuación crediticia.