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Requisitos de crédito para préstamos del USDA 2020 – Financiamiento de viviendas en EE. UU.

Requisitos de crédito para préstamos del USDA 2020 – Financiamiento de viviendas en EE. UU.
13 enero, 2021
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¿Cuáles son los requisitos crediticios actuales para los préstamos hipotecarios del USDA? Puntaje de crédito, línea comercial y otras pautas relacionadas con el crédito

Requisitos de crédito para préstamos del USDA 2020

Los principales aspectos de un informe crediticio que se evalúa para determinar la elegibilidad del prestatario para los préstamos del USDA son los puntajes crediticios y el historial crediticio. La evaluación del historial crediticio analiza la profundidad de su crédito (como el número de “líneas comerciales” y el estado actual de dichas cuentas), el historial de pagos de todas las cuentas y cualquier marca despectiva potencial, como cobros, gravámenes fiscales y juicios.

Puntaje de crédito: el puntaje de crédito mínimo requerido para una aprobación automática es 640. Si su puntaje de crédito está por debajo de 640, aún puede ser aprobado, pero su solicitud deberá ser suscrita y aprobada manualmente. Además, si su puntaje de crédito es 660 o superior, es posible que pueda recibir excepciones para ciertos aspectos descalificadores de su solicitud. Tener puntajes de crédito más altos se considera un “factor de compensación”, que puede ayudar a mejorar la solidez general de su solicitud de préstamo del USDA.

Líneas comerciales : el USDA implementó recientemente nuevas reglas relacionadas con las líneas comerciales. Un solicitante ahora debe tener al menos 3 líneas comerciales. Solo se requieren 3 si se puede proporcionar prueba del historial de alquiler de los últimos 12 meses (sin pagos atrasados ​​o desalojos). Si no se puede proporcionar el historial de alquiler, se requerirán 4 líneas comerciales. Sin embargo, la buena noticia es que se permiten fuentes no tradicionales (también conocidas como “líneas comerciales alternativas”). Esto puede incluir cualquier cosa, desde seguro médico, servicios públicos (electricidad, gas, agua, basura, etc.), teléfonos celulares, cable, Internet y otras obligaciones mensuales cuyos pagos se hayan realizado a tiempo.

Pagos atrasados : es inaceptable tener pagos atrasados ​​de 30 días en su informe de crédito en los últimos 12 meses. Esto incluye pagos atrasados ​​de préstamos para automóviles, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de deuda de informes.

Ejecuciones hipotecarias : generalmente, uno debe esperar 3 años después de una ejecución hipotecaria antes de ser elegible para un préstamo del USDA. Hay pocas excepciones a esta regla, que aún pueden obtener financiamiento. Esto incluye una “circunstancia atenuante”, como la pérdida temporal del trabajo, una enfermedad u otros asuntos que pueden haber estado fuera de control y resultaron en la ejecución hipotecaria.

Quiebras : el tiempo que se requiere para pasar antes de ser elegible para el financiamiento del USDA depende del tipo de quiebra. En muchos casos, debe transcurrir un plazo de 3 años antes de que el solicitante pueda obtener un préstamo del USDA. Este suele ser el caso de cada tipo de quiebra, incluidos el capítulo 7 y el capítulo 13. Sin embargo, en algunos casos, solo debe transcurrir un período de 12 meses antes de poder calificar para un préstamo hipotecario del USDA. Es un asunto complejo que determinará qué prestatarios aún pueden ser aprobados en el período de 12 a 36 meses, por lo que recomendamos hablar con un especialista en préstamos sobre su caso particular.

Gravámenes fiscales : cualquier gravamen fiscal o deuda federal debe liquidarse en su totalidad o considerarse al día (un plan de pago establecido con comprobante de que los pagos se han realizado a tiempo). No es una denegación automática si tiene gravámenes fiscales, siempre que se proporcione un plan de pago con prueba suficiente de que los pagos se han realizado a tiempo.

Deuda federal no tributaria : estar en mora con cualquier deuda federal no tributaria resultará en el rechazo automático de una solicitud. Uno debe estar al día con las deudas federales para calificar para cualquier hipoteca respaldada por el gobierno (no solo un préstamo del USDA, sino también préstamos FHA y VA).