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Retiro: una descripción general

Retiro: una descripción general
13 enero, 2021
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Category: Cuenta Bancaria

¿Qué es un retiro?

Un retiro implica retirar fondos de una cuenta bancaria, plan de ahorro, pensión o fideicomiso. En algunos casos, se deben cumplir las condiciones para retirar fondos sin penalización, y la penalización por retiro anticipado generalmente surge cuando se incumple una cláusula en un contrato de inversión.

Cómo funciona un retiro

Un retiro se puede realizar durante un período de tiempo en cantidades fijas o variables o en una suma global y como retiro de efectivo o retiro en especie. Un retiro de efectivo requiere convertir las tenencias de una cuenta, plan, pensión o fideicomiso en efectivo, generalmente a través de una venta, mientras que un retiro en especie simplemente implica tomar posesión de activos sin convertirlos en efectivo.

Cómo administrar los retiros de cuentas de jubilación

Ejemplos de retiros

Algunas cuentas de jubilación, conocidas como IRA, tienen reglas especiales que rigen el momento y los montos de los retiros. Por ejemplo, los beneficiarios deben comenzar a tomar la distribución mínima requerida (RMD), o retiro, de una cuenta IRA tradicional a los 72 años. De lo contrario, la persona propietaria de la cuenta recibe una multa equivalente al 50% de la RMD.

Por otro lado, con pocas excepciones, el titular de una cuenta debe abstenerse de retirar fondos hasta que tenga al menos 59 años y medio o el Servicio de Impuestos Internos tome el 10% del monto del retiro en una multa. Las instituciones financieras calculan el RMD en función de la edad del propietario, el saldo de la cuenta y otros factores.

Conclusiones clave

  • Un retiro implica retirar fondos de una cuenta bancaria, plan de ahorro, pensión o fideicomiso.
  • Algunas cuentas no funcionan como simples cuentas bancarias y tienen tarifas por el retiro anticipado de fondos.
  • Tanto los certificados de depósito como las cuentas de jubilación individuales se ocupan de las multas por retiro si las cuentas se retiran antes del tiempo estipulado.

En 2013, el IRS compiló estadísticas sobre las cuentas IRA y las personas que retiran dinero anticipadamente. Durante el año fiscal 2013, más de 690,000 personas pagaron multas por retiros anticipados, que fue mucho menor que los 1.2 millones en 2009.

Consideraciones Especiales

El monto pagado en multas se redujo de $ 456 millones a $ 221 millones durante ese mismo período. Las personas que ganaban entre $ 50 000 y $ 75 000, y luego entre $ 100 000 y $ 200 000, hicieron la mayoría de los retiros anticipados de las cuentas IRA. A pesar de estas enormes cifras, las cuentas de jubilación no son la única forma en que los inversores pueden ganar dinero con retiros en el futuro.

Un retiro se puede realizar durante un período de tiempo en cantidades fijas o variables o en una sola cantidad.

Además de un retiro de IRA, los bancos suelen ofrecer certificados de depósito (CD) como una forma para que los inversores ganen intereses. Los CD generan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, pero eso se debe a que el dinero permanece en posesión del banco durante un período mínimo de tiempo. Los CD vencen después de un período de tiempo determinado, y luego alguien puede retirar los pagos de la cuenta, incluidos los intereses acumulados durante el período de tiempo.

Las sanciones por retiros anticipados de CD son elevadas. Si alguien se retiraba antes de tiempo de un CD de un año, la multa promedio era de seis meses de interés. Para un CD de cinco años, la multa típica era un interés de 12 meses. Si alguien retiraba dinero antes de tiempo de un CD de tres meses, la multa incluía los tres meses completos de intereses acumulados en la cuenta.

Algunas sanciones de los bancos se sumergieron en tomar un pequeño porcentaje, como el 1% o el 2%, del monto principal invertido en un CD. Los bancos imponen multas por retiro anticipado proporcionales al tiempo que un inversionista debe dejar el dinero en la cuenta, lo que significa que un CD a más largo plazo recibe una multa más alta.