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Su puntaje FICO Score y qué tarjetas de crédito lo ofrecen gratis

Su puntaje FICO Score y qué tarjetas de crédito lo ofrecen gratis
13 enero, 2021
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Después de un número de Seguro Social, un puntaje de crédito FICO es quizás el número más importante asignado a los estadounidenses, pero muchas personas no saben cuál es ese número. En esta publicación, explicaré por qué su puntaje FICO es tan importante, cómo se calcula y cómo puede saber qué es aprovechando la lista de tarjetas de crédito en rápida expansión que le informará su puntaje de forma gratuita.

En esta publicación

¿Cuáles son los diferentes tipos de puntajes crediticios?

Si bien originalmente solo había una calificación FICO, con el paso del tiempo, las empresas han desarrollado diferentes formas de medir su solvencia. Estos incluyen el puntaje FICO Score 8 o 9, así como el VantageScore 3.0 y 4.0

Hay una serie de diferencias entre los dos métodos. Los puntajes FICO Score 8 y 9 ofrecen puntajes ligeramente diferentes para cada una de las tres principales agencias de crédito, mientras que VantageScore ofrece un solo número para las tres agencias. Otras diferencias incluyen la importancia que se le da a las facturas enviadas a cobranza, la utilización del crédito y las consultas duras.

Importancia del puntaje de crédito FICO

Su puntaje FICO (un producto de Fair Isaac Corporation) es la base de la mayoría de las transacciones financieras que realiza. Si desea un préstamo a tasas de interés competitivas, desea ser aprobado para una tarjeta de crédito o desea aprobar una verificación de antecedentes, debe tener una calificación FICO aceptable. Conocer su puntaje puede ayudarlo a anticipar qué esperar de este tipo de transacciones.

Su puntaje FICO no es estático; evoluciona con tus finanzas y puedes mejorarlo (o dañarlo), dependiendo de tu grado de responsabilidad fiscal. Eso es importante porque significa que puede cultivar un puntaje alto a lo largo del tiempo con buenos hábitos financieros, incluso si tiene mal crédito (o no tiene crédito). Su puntaje FICO le permite rastrear el estado de sus finanzas y puede alertarlo sobre cualquier problema (como un pago atrasado o robo de identidad).

Conocer su puntaje FICO es útil cuando se trata de recompensas de viaje porque puede darle una idea de las tarjetas de crédito para las que es probable que se apruebe, lo que le permite maximizar sus solicitudes.

La fórmula FICO se mantiene privada, pero conocemos los factores que afectan su puntaje. (Imagen cortesía de Shutterstock)

Cómo se determina su puntaje FICO Score

TPG ha escrito anteriormente sobre cómo se compila su puntaje FICO; aquí hay un breve repaso:

  • 35% historial de pagos
  • 30% de las cantidades adeudadas
  • 15% de duración del historial crediticio
  • 10% de crédito nuevo
  • 10% tipos de crédito

Los factores que más afectan su puntaje son los pagos atrasados ​​o atrasados ​​y la utilización de su crédito (la relación entre la cantidad de crédito que está utilizando y la cantidad de crédito disponible para usted). La duración del historial crediticio también afecta su puntaje, por lo que tiene sentido mantener abiertas sus cuentas más antiguas a menos que tenga una razón convincente para cerrarlas. Los “comentarios” negativos (como pagos atrasados ​​o cuentas en cobranza) permanecen en su informe crediticio durante siete años. Eso es mucho tiempo para pagar por un error y que sea un obstáculo para ganar puntos y millas. Afortunadamente, los comentarios negativos afectan su puntaje cada vez menos a medida que envejecen.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen alguna versión de su puntaje crediticio de forma gratuita.

Tarjetas de crédito que muestren su puntaje

La buena noticia es que acceder a su puntaje FICO Score de forma gratuita ahora es más fácil que nunca, gracias en gran parte al programa de acceso abierto FICO Score lanzado por Fair Isaac Corporation. Este programa permite que los emisores de tarjetas de crédito que ya hayan comprado la información FICO la compartan con los clientes sin cargo adicional.

Los siguientes emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen su puntaje FICO Score gratis, ya sea en línea o con su estado de cuenta mensual.

American Express proporciona a sus tarjetahabientes no solo un puntaje FICO educativo sino también su puntaje Fico 8. El último número es el puntaje crediticio que el emisor usa para administrar las cuentas de los tarjetahabientes y se basa en datos de una importante agencia de calificación crediticia, Experian. Los titulares de tarjetas actuales pueden iniciar sesión en sus cuentas y acceder a su puntuación en el lado derecho de la pantalla.

Amex anunció recientemente que todos los titulares de tarjetas recibirán su puntaje FICO de forma gratuita.

Bank of America ofrece a los “clientes elegibles con una tarjeta de crédito del consumidor” acceso a su puntaje de crédito FICO Score 8. La puntuación se actualiza automáticamente cada mes. Para acceder a su puntaje, inicie sesión en su cuenta y haga clic en “Ver su puntaje FICO”.

Barclays le proporciona una puntuación FICO de TransUnion de forma gratuita en su estado de cuenta mensual, ya sea en línea o por correo. Barclays también le informa de los cambios en su puntaje crediticio a través de alertas por correo electrónico. Las tarjetas que ofrecen esta función incluyen Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® , AAdvantage Aviator Personal Cards y Hawaiian Airlines® World Elite Mastercard®.

Chase ofrece a todos la posibilidad de verificar su puntaje crediticio, independientemente de si son titulares de tarjetas o no. Estos puntajes provienen de TransUnion y le brindan el VantageScore 3.0 que no es de FICO.

Citi le permite ver sus puntajes en línea si tiene ciertas tarjetas de la marca Citi, incluidas la Tarjeta Citi Rewards + ℠ , la Tarjeta Citi Premier℠ y la Tarjeta Citi Prestige® . Menos tarjetas Citi de marca compartida ofrecen este beneficio, pero la Citi® / AAdvantage® Executive World Elite ™ Mastercard® se encuentra entre las que sí lo hacen. A diferencia de otros bancos, Citi ofrece su puntaje crediticio de Equifax. La información de las tarjetas Citi Premier, Citi Prestige, Barclaycard Arrival Plus, AAdvantage Aviator y Hawaiian Airlines World Elite ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Capital One le proporciona TransUnion VantageScore 3.0 que no es de FICO como parte de un servicio gratuito llamado Credit Wise. Estos puntajes están disponibles para todos, ya sea que sea titular de una tarjeta o no.

Discover permite que cualquier persona obtenga su puntaje de crédito Experian FICO Score 8 de forma gratuita una vez cada 30 días a través de Credit Scorecard. El puntaje se calcula el día que lo solicita, por lo que verá su puntaje crediticio actual.

First National Bank of Omaha permite a los titulares de tarjetas ver su puntaje en línea de forma gratuita.

US Bank le proporciona su puntaje crediticio de Transunion y dos años de historial crediticio con la agencia a través de un servicio llamado CreditView. Si es titular de una tarjeta de US Bank, deberá iniciar sesión en su cuenta de US Bank y hacer clic en su estado de cuenta a través del enlace “Verifique su puntaje crediticio gratis” en el lado izquierdo.

El cuadro delineado en rojo a la izquierda muestra el enlace que lleva a los titulares de tarjetas desde el sitio de US Bank a Experian.

Se le informará que está abandonando el sitio de US Bank y se le dirigirá al sitio de Experian, donde deberá registrar su nombre y dirección de correo electrónico para que se le muestre su puntuación.

USAA permite a sus miembros acceder a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 a través del servicio CreditCheck de Experian. La puntuación se actualiza automáticamente cada mes.

Wells Fargo permite que el “titular principal de la cuenta de una cuenta de consumidor de Wells Fargo elegible con un puntaje FICO Score disponible e inscrito en la banca en línea de Wells Fargo ” obtenga su puntaje Experian FICO 9 Score. Los titulares de tarjetas deben iniciar sesión en su cuenta y seleccionar “Ver su puntaje de crédito FICO” en la sección Planificación y herramientas de su Resumen de cuenta. La puntuación se actualiza “alrededor del quinto día hábil de cada mes”.

Información adicional de Carissa Rawson.